《商业银行管理学》复习材料.docVIP

普通资本:：是商业银行资本的基本形式，它包括普通股、资本盈余、盈余公积、未分配利润等。是商业银行股金资本的基本形式，它是一种权利证明。 优先资本 ：是指在股息分配和资产清偿上先于普通资本的那部分资本。它包括优先股、资本票据和资本债券、可转换债券等。 可转让支付命令账户：是个人和非营利机构开立的一种以支付命令书取代支票、计算利息的支票账户。 市场渗透定价法 ：这是一种至少在短期内不强调利润对成本的弥补，而主要以迅速扩大存款市场份额为目标的一种定价方法。 回购协议 ：商业银行在出售证券等金融资产时签订的协议，商定在为了某日以某一价格购回其金融资产，以获得可用资金的方式。 补偿余额 ：是指按银行的要求，客户（借款人）在获得银行贷款支持的同时应保持在银行有一定数量的活期存款或低利率的定期存款。 操作风险 ：是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统，或者由于外部的事件所引起的损失的风险。这一界定包含了法律风险。 国际保理 ：保理指卖方与买方签约并交付货物后，将发票提交保付代理人，保付代理人相应的付款给卖方，然后按照商务合同的条款，保理人向买方收取应收账款。 福费廷：是指对大宗国际贸易应收账款按照无追索权的原则进行的贴现。 10、买方信贷：是一种常见的对外贸易融资的方式，它是由出口国银行向进口国企业或银行提供用于购买出口国商品的贷款。 11、可用头寸：是商业银行独立核算行处于某一时期中可以运用的资金，它包括基础头寸和银行存放同业款项。 12、可贷头寸 ：是商业银行独立核算的行处在某一时期内可直接用于贷款和投资的资金，它是形成商业银行盈利性资产的主要来源。 13、利率敏感性：资产的利息收入与负债的利息支出受市场利率变化影响的大小以及它们对市场利率变化的调整速度，称为银行资产或负债的利率敏感性。 14、非预期损失 ：是商业银行一定条件下最大损失值超过平均损失值的部分。 15、定价转移：是指把预期损失作为成本，转移到金融产品价格中去。 16、市场细分：是市场营销战略的重要组成部分，是指市场营销者把整个市场的客户，按照一种或几种因素加以区分，使区分后的客户需求在一个或几个方面具有相同或类似的特征，以便市场营销者相应采取特定的营销战略和营销组合来满足这些不同客户群需要的过程。 简答题 商业银行的三性目标是什么？如何处理三性之间的关系？P5-6 三性目标指的是安全性、流动性、效益性的三性平衡。 关系：三性之间存在着错综复杂、既对立又统一的辩证关系。资金的效益是核心，资金的安全性和流动性是实现其效益性的基础，都有一个适度的问题。离开了资金的效益性，资金的安全性和流动性就失去存在的价值；反过来，离开了这两个基础，资金的效益性便成了空中楼阁；三性在短期内既相关又矛盾，彼此可能既相消又相长，但在长期来说，动态的三性平衡能够保证商业银行取得最大的利润。 商业银行的资本金有什么功能？（3个）P19-20 营业功能，指商业银行的设立，首先必须拥有一定数量的资本金。 保护功能，指商业银行资本金在一定程度上可以使客户资金免受损失，从而在一定程度上保护了银行的安全。 管理功能，指监管机构通过系列资本指标加强对商业银行的监督管理以及商业银行自身加强资本金管理以满足监管机构规定的最低资本金要求 简述商业银行资本金管理的外源资本策略P32 从根本上讲，外源资本策略受制于监管机构的监管要求和股东价值最大化要求，商业银行的外源资本策略应围绕着上诉这两个基本要求来选择。 在银行资本缺口较大、离监管机构要求的资本充足率较远时，外源资本不失为一个可取的补充资本手段，这比较符合我国商业银行的基本情况；在资本结构不符合监管要求的情况下，商业银行课根据具体的情况，分别采取发行普通股或永久的非累积性优先股和长期次级债券的方式来调整资本结构，使其符合监管机构的资本要求。 商业银行存款业务高层目标定价法及其优点P47-48 这种方法针对客户中高存款余额者设计。银行利用精心设计的广告方案，向事业有成的专业人员、业主及其他高收入家庭提供全方位的金融服务并收取较高的费用，而对其他存款账户，尤其是那些低余额高进出的账户按照盈余平衡原理定价。 优点：可以抓住存款大户，控制小额存款，有利于控制成本，获取较高盈利。 简述商业银行信贷风险补偿的含义及其措施P75 信贷风险补偿是通过建立系列的风险基金，当贷款发生风险损失时，可以通过风险基金弥补。 举措：1、强化贷款抵押。2、提取足够的贷款损失准备。3、保持较高的资本充足率。 商业银行贷款定价的影响因素有哪些？P61-63 资金成本。银行资金成本是贷款定价的核心因素。 贷款的风险程度。 贷款费用 银行贷款的目标收益水平 客户的信用以及与银行的关系 简述我国商业银行中间业务的创新策略P145 放宽政策，给予商业银行制定金融产品价格的权力。 建立适合市场需求的中间业