理财基础知识讲座之[37p].pptVIP

SAE Magnetics ( H.K.) Ltd. Financing ABC(1) 理财基础知识讲座 (一) 培训对象： 内容 有人计算过一个人一生要花费大约357.2万人民币（包括养家育儿）。但是，一个工薪阶层的人按每月收入4000元计算要工作75年！ 现在的社会养老保险保障水平低，“老了不干，等于要饭”。 收入与年龄关系 财富与年龄关系 能达到这样吗？ 单纯的存钱并不能够使财富增值，相反会被通货膨胀慢慢侵蚀掉。 妥善的理财方案能让你： 按部就班，达成心愿，开心过日子 生活有保障，不怕意外影响生活质量 善用积蓄，通过合适投资增加财富 获得财富技能（0-35岁） 应达到的目标： 执行致富计划（35-60岁） 应达到的目标： 获得财务自由（60岁以后） 收获的季节： 优点：安全、几乎无风险，目标是保住本钱，尽量减少本钱的流失；现金，可随时取用。 缺点：投资回报率低，在通货膨胀大于银行利率时会贬值。长期来看，并非“稳赚不赔”。 优点：安全，可以在很大程度上躲避市场风险，特别是股市表现不佳时；还有一个很大的好处是免税。 缺点：利率稍高于银行存款，但投资回报率仍偏低，在通货膨胀时也可能会贬值。 优点：对未来的生活有一些保障，当发生意外时，可以得到一笔赔偿金，保险理赔的金额免税。 缺点：是一种铁定赔钱的投资。如没有意外，钱就贡献给了保险公司。投资型回馈年限长，失去了投资其他品种的高收益。 优点：高收益，远远超过其它的投资方式；获利时间短，它可能让你一天之内赚好几倍。 缺点：风险非常大，有涨就有跌。需要丰富的专业知识；还要有点运气；特别还要有好的心理承受能力。 优点：集中了众人的力量，让你的市场竞争力变强，而且有专业人士为你打理，回报较高，并且免税。 缺点：基金是长期的投资，所以要有稳定的收入，才能不断地投资。视不同类型的基金，有不同程度的风险，还要负担基金公司每年的管理费。 优点：不能移动的财富，可以通过出租而得到租金；可以抵押，房产升值时可以出售而得到丰厚的回报。 缺点：资金流动性差，变现困难；市场变动风险大，不能移动，受社会政治、经济影响大。 期货 外汇 黄金 收藏 投资组合的类型 冒险激进型 积极进取型 中庸型 保守型 * * 10/18/2004 编写：丘鞍峻 SAE BU2 SMIG 职员 培训目的： 授人以鱼不如授人以渔 一、为何要进行理财教育? 二、你不理财，财不理你 三、财富人生三部曲 四、投资品种逐个数 五、实战篇-(1)鸡蛋不要放在一个篮子里(2)个案分析 六、适时检查与调整 一、 为何要进行理财教育 月收/支 年龄 吃老本 储蓄 60 20 40 80 财富$ 年龄 60 20 40 80 积累财富 整固财富 消耗财富 财富$ 年龄 60 20 40 80 积累财富 妥善理财 财富持续增长 能！ 二、你不理财，财不理你 三、财富人生三部曲 获得财富技能 1 0-35岁 执行致富计划 2 35-60岁 获得财务自由 3 60岁以后 1. 建立获得财富的必要技能，包括完成必要的教育，如学历教育、职业教育以及专业后续教育。 2. 积累一定数量的资金。每月至少将10%的收入存起来，控制开支，避免借贷消费，对90%的借款说不。 3. 结婚，生一个孩子，拥有一套属于自己的住房。 4. 努力学习财务知识，提高自己的财商。 第一部 1. 制定一个财务目标，执行并不断改进你的致富计划。 2. 不断增强你的赚钱能力。保持并增加你的知识和能力是你财富不断增长的保证。 4. 继续增加你的投资，逐渐增加你的投资收入比重，减少你的工薪收入比重。 第二部 3. 不断尝试不同的投资方法，积累理财经验，向理财高手请教，收集各种投资信息。 1. 退休了。你勤劳了一生，有了充裕的金钱保障，你可以享受你的劳动与智慧的成果，做自己想做的事情，安度晚年。 2. 继续监控你的财务状况，可以使你的财富继续增加，子子孙孙，无穷尽也！ 第三部 你完全可以提前退休，但这取决于你何时获得财务自由！ 知易行难 财商低? 不懂投资? 四、投资品种逐个数 讲讲你所了解或听说过的投资方式有哪些？ 四、投资品种逐个数 1、银行储蓄 四、投资品种逐个数 2、债券 四、投资品种逐个数 3、商业保险 四、投资品种逐个数 4、股票 四、投资品种逐个数 5、开放式基金 四、投资品种逐个数 6、房地产 四、投资品种逐个数 7、其它 五、实战篇-(1)鸡蛋不要放在一个篮子里 世界首富盖茨敛财的速度快得惊人，仅用13年就积累了富可敌国的庞大资产，他如何打理他的巨额资产呢？ 同一般的美国人一样，盖茨也是注重分散风险的投资。盖茨在他除股票以外的个人资产中，美国政府和各大公司的债券比例高达70％，其余部分的50％贷给了私人公司、1