第五章理财规划的步骤[63p].pptVIP

第五章 理财规划的步骤 案例导读 吴女士家有闲钱15万，一直存在银行。最近接触到个人理财后，明白了什么是资金的机会成本，想要从银行取出来进行投资，但不知道该投资什么，于是咨询理财顾问。 但是理财顾问在给出意见之前，先问她理财的目标是什么，是希望通过投资获得资金买房、还是希望用这笔钱养老？目标不一样，理财策略也不同。如果目标是买房，就不适合进行激进的投资；如果目标是养老，由于期限比较长，可以在前期进行一些激进的投资或进行长期稳定的基金定投。 第一节 现金规划 案例导读 傅某月收入8000元，他太太月收入5000元。每月车贷房贷生活支出8000元，从他工资出，他太太的工资用于做基金定投。但2008年金融危机导致其失业，定投基金也亏损。他决定赎回亏损的定投基金以应付当前的困难，6个月后投资的激进全部用光。所幸6个月后他找到一份新的工作。理财师建议其从活期存款中划拨3-6个月的应急资金后再进行投资。 一、现金规划的内涵 现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金、现金等价物和短期融资的活动。 现金等价物指作用等同于现金的金融资产，如活期存款、货币市基金、七天通知存款等。 二、现金规划的步骤 首先要了解家庭每月必需的支出、目前家庭资产中拥有多少现金； 判定家庭的现金储备是否足够，判定标准：现金储备是否达到每月必需支出金额的3-6倍。 应急准备金主要用