农村合作银行小企业成长贷款管9理办法.docVIP

农村合作银行小企业成长贷款管理办法 第一章 总 则 第一条 为进一步深化农村合作银行（以下称“本行”）服务“三农”的内涵，拓展本行信贷业务，创新服务手段，细分客户市场，切实支持小企业（个人）成长发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《银行开展小企业贷款业务指导意见》等法律、法规和规章制度的规定，特制定本办法。 第二条 小企业（个人）成长贷款是指本行向在县区域范围内有一定经营实体或经营项目的小企业和个人发放的贷款。 第三条 本办法适用的贷款对象是属于县区域范围内从事生产、贸易和服务，经工商行政管理部门核准登记的企业法人、其它经济组织、个体工商户和从事生产、加工、物流、商铺具有完全民事行为能力的自然人。其它经济组织主要是指：依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙企业和合伙联营组织。 第二章 基本条件 第四条 借款人的基本条件。 1、在国家政策允许范围内开展合法经营，所从事的生产经营活动至少满6个月经营期限的； 2、借款人及相关人（指企业的法定代表人及股东、合伙人，自然人家庭成员）资信状况良好，无不良信用记录； 3、借款人申请贷款必须有固定的经营场所，从事行业产品应当具备良好的市场，加工产品应当具备稳定的业务，生产经营效益良好； 4、借款在我行开立结算账户，并有与其经营规模相符的账户现金流量，且自愿接受信贷监督和结算监督； 5、经营投资自筹资金原则上不低于50%； 6、其它支行认为应具备的条件。 第三章 贷款方式、期限、利率 第五条 根据客户的行业特点、业务经营特点和资金周转需要，在授信额度内合理控制客户资金贷款总量，贷款方式采用抵押、质押。 第六条 本贷款产品的用途主要指小企业成长、个人创业过程中固定资产投资（固定资产投资主要包括土地、厂房、商铺、设备）及在生产经营中资金不足的。 第七条 本贷款产品资金要做到专款专用，严格按照借款合同约定用途使用，严禁贷款资金移用或挪用。 第八条 符合项目贷款条件的按《农村合作银行项目贷款管理办法（试行）》实行。 第九条 本贷款产品为了切实有效地支持小企业（个人）成长发展，贷款期限最长可放宽至5年（含5年）。 第十条 小企业（个人）成长贷款利率根据客户信用程度、社会信誉、收入、资产、经营状况、担保等要素，按《农村合作银行人民币贷款利率定价管理办法》规定执行的抵（质）押贷款上浮利率，同等条件少上浮15%，最低不得低于人民银行规定的现行贷款基准利率。 第十一条 本贷款产品实行分期还款方式，还款方式分为分期固定金额还款和分期递减金额还款，贷款还款宽限期分为按月还款、按季还款、按半年还款和按年还款。 第四章 授权授信管理 第十二条 本贷款产品授信额度及贷款审批按农村合作银行规定的权限、程序操作。 第十三条 授信期限根据客户经营、发展情况的需要，结合客户资产状况，采用抵（质）押物变现额折扣法进行授信的，授信有效期限与合同期限一致。 第五章 贷款操作程序 第十四条 客户申请发放本贷款产品，应填写贷款申请书，并提供以下资料： （一）企业客户需提供的资料： 1、借款人及担保人基本情况。包括有效营业执照（经营许可证）正副本及复印件、法人代码证、税务登记证正副本及复印件、开户许可证、资信等级证书正本及复印件； 2、借款人、担保人的贷款卡； 3、借款人及担保人的法定代表人资格确认书、个人身份证正本及复印件。若是授权办理，相应提供有效授权代理委托书及受权人身份证正本及复印件； 4、借款人及担保人上年度财务报告和申请借款前一期的财务报表（包括资产负债表、损益表等）； 5、借款人、担保人实行公司制的，如有限责任公司、股份制企业等，应提供董事（股东）成员名单、公司章程、注册资金验资报告、经董事会（股东会）董事（股东）成员签字的有效借款决议书、同意担保的有效决议；如为合伙企业，需提供合伙协议； 6、承包和租赁企业应分别有发包方或出租方同意借款的书面证明； 7、贷款人认为需要提供的其他有关资料。 （二）个人客户（包括个体工商户），则需提供以下资料及相关信息： 1、家庭成员情况，借款人夫妻双方身份证、结婚证或户口簿等有效身份证明； 2、详细居住地址或经营地址，家庭收支情况及资产证明材料； 3、生产经营内容(项目)，附相应证明材料； 4、借款用途、经济效益情况； 5、应提供抵（质）押物的有关权证和有处分权人同意抵押、质押的书面意见； 6、