银团贷款现场检查方法及技巧.doc

银团贷款现场检查方法及技巧表内授信 —— 企业贷款 银团贷款业务说明银团贷款又称辛迪加贷款（SYNDICATED LOAN） ，是指银行与获准经营贷款业 务的多家银行或非银行金融机构采用同一贷款合同， 按商定的期限和条件向同一借款 人提供资金的贷款方式。贷款行在银团中有牵头行、代理行、参加行等不同角色。 银团贷款业务的特点 参与贷款机构不少于两家； 参与贷款机构按照相同的条件和期限提供贷款； 参与贷款机构仅与借款人签订一个贷款协议； 参与贷款机构仅有一个共同的代理机构负责贷款的日常管理； 银团贷款参加行往往跨地区、跨行、组织时间较长。 银团贷款业务的优势 适用于规模大、期限长等列入国家计划的重点建设项目或大型企业的贷款方式； 保持适当的价格水平。利用银团贷款方式筹资，可以避免同业竞争，将利率维 持在一定的水平上； 分散信贷风险。多家银行共同承担一笔贷款，各贷款行只按各自贷款的比例承 担贷款风险，避免造成自己过大压力，规避资本充足率、贷款额度限制等问题； 贷款各方虽然分别承担自己出贷部分的责任，但可以共同对借款人进行监督， 促进金融机构的合作和信息共享； 有利于提高牵头银行的信誉、各参加行的影响和知名度； 交易公开程度比较高，筹资时间较短，费用比较合理。 银团贷款业务的组织要素 借款人。借款人一般为企业法人或金融机构，但国际银团贷款中的借款人可以 是各国政府、中央银行、国家机构、企业法人、国际金融组织等。 牵头行。牵头行为银团贷款的组织者。根据贷款安排的复杂程度，牵头行和借 款人还可选择一些银行共同作为安排行、联合牵头行、联合安排行、联席主承销行等 对银团贷款进行安排。 参加行。参加行还可区分为副牵头行、副安排行、 副联合安排行、高级经理行、 经理行等，可虚可实，也可用于满足出资不同的各行对银团成员地位的需要。 代理行。一般委托一家银行承担，可以是非参加行。它是借贷双方的桥梁，银 团贷款的日常管理者及代理人。 银团贷款业务的金融条件要素 贷款金额。表明银团对借款人承担义务的上限，也是银团中各参加行对借款人 承担义务的上限。贷款金额（及币种）是组织银团的基础之一。 利率。分为固定利率和浮动利率，固定利率是指在贷款期内利率不变，使用较 少；浮动利率是指在基本利率加上利差，其中基本利率随时间变动，利差则固定。 贷款期限。 贷款期限是指贷款合同生效之日至贷款本金利息全部还清为止的期 限。以贷款本金流向划分为提款期、宽限期、还款期。 客户对象 贷款对象主要是国有大中型企业、企业集团、列入国际计划的重点建设项目。 由全国性集团单位或系统客户，如国家电力公司、中国石油化工集团公司、中 国海洋石油总公司和中国石油天然气股份有限公司等，作为融资主体或主要发起人； 265 银行业金融机构业务操作及现场检查流程 有全球 500 强或其他有较大影响的跨国公司作为主要股东参与； 规模大、期限长等列入国家计划的重点建设项目。 各方权利义务 牵头行的主要职责是： 接受借款申请书，认定银团贷款总额及贷款种类； 向相关金融机构发送组团邀请及借款申请书（副本）和有限材料，规定反馈期 限，并集中其反馈意见； 负责贷款协议的协商、起草、签署等工作； 组织召开银团会议，协商确定代理行及其他需要共同商定的问题或事项。 代理行的权利和义务由贷款协议规定，其主要内容是： 严格执行银团贷款协议，并按照协议保证银团贷款各成员行之间的利益，不得 利用代理行的地位损害其他成员行的合法权益； 严格按照贷款协议的有关规定，发放和收回协议项下的全部贷款本金和利息； 对审定同意发放的银团贷款总额及各成员行分担的贷款金额，逐笔进行登记， 收回时亦同； 办理银团贷款担保手续； 设立企业银团贷款专户，将借款人支付的利息和归还的本金，按比例及时归还 成员行； 收集有关银团贷款的实施情况， 并定期向银团贷款成员行通报银团贷款的使用 和管理情况； 办理银团成员行委托办理的有关银团贷款的其他事项。 牵头行和代理行要指定专人负责银团贷款具体事务 银团贷款代理行负责银团贷款协议签订后的组织与实施工作。 代理行必须对银团 贷款的使用情况进行认真的检查和监督，落实各项措施，核实经济效益和还款能力等 有关情况，定期向成员行通报贷款使用情况，按时通知还本付息等有关事项，并接受 各成员行的咨询于核查。 牵头行要协助代理行跟踪了解项目的进展情况， 及时发现银团贷款项目可能出现 的问题，并尽快以书面的形式通报成员行，召开银团会议共同寻求解决办法。 银团贷款成员行义务 严格按照贷款协议的规定，及时足额划付贷款款项；按照贷款协议履行其职责和 义务。 借款人义务 按照银团贷款协议的有关规定，保证贷款用途，及时向代理行划转贷款本息，如 实向银团贷款成员行提供有关情况。 违约行为 借款人有下列情况之一的，构成违约行为： 所提供的有关