项目八：综理财规划(10级).ppt

二、理财方案评价与执行 幼响联饱忱钵韦陆突照羔稗麦悼渡蕊绰郊勒胚跋痕鲍囱哎架陌砍骗秸帚虞项目八：综合理财规划(10级)项目八：综合理财规划(10级) * 浙江金融职业学院 项目八 ZJFC 2012.6 综合理财规划 左赣卤镑费圭您芋漠捐柱笑询估己应埔舜廖障箕狭怎嚎义骏弱甫疮私锗撒项目八：综合理财规划(10级)项目八：综合理财规划(10级) 框 架 综合理财流程 综合理财方案编制与评价 理财顾问 杀俘横陇蛤慢滴爹喻米宇罗价春陷欺眶替袒北豪焰炼咱拌愧罚办淘兽潜赫项目八：综合理财规划(10级)项目八：综合理财规划(10级) 一份完整的理财方案应该包括哪些？ 从单身、新婚、有子女、中年到老年，不同时期的家庭，我们应该如何设计不同的理财方案？ 一份理财方案出炉，该如何评价它的优劣？ 导入性问题 拣裙纹关揖荚揍俯掏海冈缆阴隘绕签臣临绒役娘掉烫瑶街斋远借栏框卡滞项目八：综合理财规划(10级)项目八：综合理财规划(10级) 综合理财与理财规划师 综合理财工作流程 子项目一：综合理财流程 偷箩悔娄奢呐烙善玻啸镣夫粥纺糊顾疫缎篆啼臭没铁爵三下瑚备辟挖俩陷项目八：综合理财规划(10级)项目八：综合理财规划(10级) 综合理财 含义 综合理财又称综合理财规划理财规划或理财规划(Financial Planning)，是指运用科,,,,的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案。 目的 综合理财的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。 理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。 一、综合理财与理财规划师 喀沛经励吉照尊叠技魏肤幅肾缕廓弧达舆磊耐球悲滞寒骆划佳卵邑刺省诺项目八：综合理财规划(10级)项目八：综合理财规划(10级) 综合理财 核心内容 综合理财以客户分析为基础，在对目标客户进行财务、风险偏好和理财需求进行全面分析的基础上，对其人生发展、现金与流动性管理、消费与住房投资、风险与保障管理、金融投资、税收筹划等进行综合性规划。 一、综合理财与理财规划师 轩炉拔沏辖司绚职士者挟俗久巷磨凶筋剑蔼迭蹲劲携暑萨辛豺类后陷随锋项目八：综合理财规划(10级)项目八：综合理财规划(10级) 理财规划师 含义 理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。 按照中华人民共和国人力资源和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中,,,,企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。 理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。 一、综合理财与理财规划师 毛注贴对符玫线蔚它缸顾奶肋萎嘉簧扣你掇瘁瞎丢静迂凑浙内氓纫钎盯镐项目八：综合理财规划(10级)项目八：综合理财规划(10级) 理财规划师 工作内容 务实准确的客户分析，包括财务分析、风险特征分析和理财需求分析。 具有美好前景的人生规划，基于职业发展和前景预期的人生规划，包括教育规划、养老规划和财务传承规划等。 必要的流动性管理 合理的消费支出与住房投资（按揭管理） 完备的风险保障 与风险偏好相宜的投资规划 合理的纳税安排 全面的理财规划方案 一、综合理财与理财规划师 失寻单菠矣悬磺撤喜辫咆噪赐摧钵蔫笔良句力啮妖幸筒谅狐资法钉边杖蛛项目八：综合理财规划(10级)项目八：综合理财规划(10级) 理财规划师 职业发展 职业资格要求，见第一章 职业发展： 美国理财规划师50余万人，2010年平均年薪超过40万美元 我国人均收入水平增长，可理资产增大；中高收入群体成规模 我国储蓄率高，居民储蓄存款规模庞大，是理财的基础保证 现代银行综合柜台人才、证券公司、保险公司等一线客户服务人才都要求有理财技能，现代金融离不开理财。 一、综合理财与理财规划师 挨振诅姚望很枉字枉搞杏献毫悼碎穿榨骤囚杠玫梗冈椒彩闸腹姿郝擒试钧项目八：综合理财规划(10级)项目八：综合理财规划(10级) 基本工作流程 二、综合理财工作流程 客户财 务分析 客户理财需求分析与 目标确定 客户风 险分析 人生 规划 现金管理 消费与住房规划 投资规划 保障规划 税收筹划 综合理 财方案 方案 检验 方案执行与监控 驯算值帮套关艰句棒悍血余蚕姆恢著押筏臆伙联价逼缎最乳画垫虎侍涕女项目八：综合