第5章电子商务支付(免费阅读).pptVIP

第 5 章 电子商务支付 5.1 网上银行 一、网上银行的定义 网上银行（又称为：网络银行，在线银行，电子银行，虚拟银行），是指银行利用Internet技术，通过建立自己的Web站点和网页，向消费者提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等传统银行的服务项目，使消费者足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。确切地说，网上银行是建立在Internet平台上的虚拟银行柜台。 网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)为客户提供金融服务。 二、网上银行的分类 网上银行发展到目前有两种形式： 一是完全依赖于Internet发展起来的全新电子银行，这类银行没有实际的物理柜台作为支持，一般只有一个办公地址，没有分支机构，也没有营业网点，采用国际互联网等高科技服务手段与客户建立密切的联系，提供全方位的金融服务。 以美国安全第一网上银行（Security First Network Bank，SFNB）为例，它成立于1995年10月，是在美国成立的第一家无营业网点的虚拟网上银行，它的营业厅就是网页画面，当时银行的员工只有19人，主要的工作就是对网络的维护和管理。 另一种是在现有的传统银行的基础上，利用互联网开展传统的银行业务交易服务，即传统银行利用互联网作为新的服务手段为客户提供在线服务，实际上是传统银行服务在互联网上的延伸，这是目前网上银行存在的主要形式，也是绝大多数商业银行采取的网上银行发展模式。 三、网上银行的优势 （1）大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力。 （2）无时空限制，有利于扩大客户群体。（3）有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化服务。 四、网上银行业务 （1）基本业务 （2）网上投资 （3）网上购物 （4）个人理财 （5）企业银行 （6）其他金融服务 （1）基本业务 商业银行提供的基本网上银行服务包括：在线查询账户余额、交易记录，下载数据，转账和网上支付等。 （2）网上投资 由于金融服务市场发达，可以投资的金融产品种类众多，国外的网上银行一般提供包括股票、期权、共同基金投资等多种金融产品服务。 （3）网上购物 商业银行的网上银行设立的网上购物协助服务，大大方便了客户网上购物，为客户在相同的服务品种上提供了优质的金融服务或相关的信息服务，加强了商业银行在传统竞争领域的竞争优势。 中国农业银行 中国民生银行 （4）个人理财 个人理财助理是国外网上银行重点发展的一个服务品种。各大银行将传统银行业务中的理财助理转移到网上进行，通过网络为客户提供理财的各种解决方案，提供咨询建议，或者提供金融服务技术的援助，从而极大地扩大了商业银行的服务范围，并降低了相关的服务成本。 （5）企业银行 企业银行服务是网上银行服务中最重要的部分之一。其服务品种比个人客户的服务品种更多，也更为复杂，对相关技术的要求也更高。 企业银行服务一般提供账户余额查询、交易记录查询、总账户与分账户管理、转账、在线支付各种费用、透支保护、储蓄账户与支票账户资金自动划拨、商业信用卡等服务。此外，还包括投资服务等。部分网上银行还为企业提供网上贷款业务。 （6）其他金融服务 除了银行服务外，大商业银行的网上银行均通过自身或与其他金融服务网站联合的方式，为客户提供多种金融服务产品，如保险、抵押和按揭等，以扩大网上银行的服务范围。 实践一：登录以下几家银行，了解各家银行网上业务 中国工商银行 中国建设银行 中国银行 中国农业银行 招商银行 中国民生银行 实践二：比较国内外各大银行的网上业务 国内：中国银行/招商银行/中国建设银行/交通银行/中国工商银行/中国农业银行/中国民生银行/…… 国外：花旗银行／汇丰银行／东亚银行／渣打银行／恒生银行…… 国内常见的第三方支付平台 支付宝 国内常见的第三方支付平台 易宝 国内常见的第三方支付平台 财付通 国内常见的第三方支付平台 快钱 国内常见的第三方支付平台 首信易 国内常见的第三方支付平台 环迅 国内常见的第三方支付平台 银联在线 国内常见的第三方支付平台 云网 国内常见的第三方支付平台 百付宝 第三方支付流程 第三方支付流程 (1) 付款人将实体资金转移到支付平台的支付账户中。 (2) 付款人购买商品(或服务)。 (3) 付款人发出支付授权，第三方平台将付款人账户中相应的资金转移到自己的账户中保管。 (4) 第三方平台告诉收款人已经收到货款，可以发货。 (5) 收款人完成发货许诺(或完成服务)。 (6) 付款人确认可以付款。 (7) 第三方平台将临时保管的资金划拨到收款人账户中。 (8) 收款人可以将账户中的款项通过第三方平台和实际支付层