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理财规划师基础知识培训 理财规划基础 学习目标 1、掌握理财规划的含义 2、能够结合客户生命周期制定理财规划 3、熟悉理财规划的目标和原则 4、掌握理财规划的内容和流程 5、认识理财规划师 主要内容 第一节：理财规划概述 第二节：理财规划内容与流程 第三节：理财规划与理财规划职业 第四节：职业道德与操守 第一节 理财规划概述 理财规划概述 理财规划：运用科学的方法和特定的程序为客户（主要是个人和中小企业）制定切合实际、具有可操作性规划：现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划和财产分配传承规划，提高客户生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。 1、理财规划目标 目标层次：财务安全和财务自由 1、首要问题－财务安全，达到人生各阶段收支平衡 2、最终目标－财务自由，投资收入完全覆盖各项支出 财务安全 个人或家庭对自己财务状况有充分信心，认为现有财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标出现，不会出现太大财务危机。 衡量标准： 是否有充足稳定收入 个人是否有发展潜力 是否有充足的现金准备 是否有适当的住房 是否购买了适当的财产和人身保险 是否有适当、收益稳定的投资 是否享受社会保障 是否有额外的养老保障计