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XX年寿险业阵痛背后 XX年寿险业阵痛背后 中国寿险业在一季度出现近10年来的首次负增长，中国保监会5月26日公布的统计数据显示，1至4月，寿险保费收入同比仍下降%.国内寿险业老大江苏省4月保费仅有亿元进账，比一季度平均保费下跌了近40%.5月份保费结果虽然没有统计出来，但是预计保费会更低。 对于中国寿险业出现的“十年一遇”的负增长，各方普遍认为基金的热销是形成该局面的重要原因。但前段时间以来，基金销售市场一直呈现滑落态势，而寿险保费收入并没有形成此消彼长的局面。数据表明，冰冻三尺非一日之寒，寿险业绩下降的背后有着更多的原因。 基金抢食银行卡喉咙“基金能够吸引如此巨额的保费，是因为目前占寿险市场最大份额的分红险与基金是替代品而不是互补品。”北京工商大学保险系主任王绪瑾教授认为，“尽管现在在作调整，但是新险种还没有跟上来，所以从数据上看寿险业还没有扭转颓势。” 信诚人寿CEO谢观兴告诉记者，如果大家研究的话就会发觉，过去多年的业绩成长从哪里来？大部分都是所谓趸交的银行保险，这种短期高利率的保单对我来说不是保险产品，现在很多公司发觉到原来不对了，没钱赚了，不可能再做下去了。 银行保险由于其低成本、多网点，近年来得到了快速的发展，可是银行与保险公司间的“摩擦”也在慢慢增加。面对目前国内银行，尤其是部分历史较长、网点占优的银行客观存在的“寡头垄断格局”，更确切地说，作为稀缺资源，银行的主动地位成了银保产 {XX年寿险业阵痛背后 http://欢迎您访问范--文.之.家} 品进一步发展的瓶颈。 “我们也知道银保产品不能仅仅停留在储蓄搬家的程度上，可是产品如果复杂了银行不愿意替我们代销，并且在相关费用的收取上也难以达成协议。”一家中资保险公司的相关负责人私下告诉记者。 记者同时了解到，前一段时间，一位保险公司的投资负责人为来自某银行的一份信函所困扰。在该信函中，银行方面直截了当地“建议” 该保险公司可以购买其正在代销的两只新基金。 据记者了解，瑞泰人寿和中国工商银行开始进行新的银行和保险合作的试点。 “由于工行有一个中间业务拓展的长期规划，他们要为自己的高端客户提供高端的产品，以此留住那些高端客户。所以我们的合作模式不是简单的代销模式而是一种双赢的尝试。”瑞泰人寿总裁曾冬漉女士告诉记者，“过去银行代销的产品都很简单。你想想银行排着长队，要是产品复杂了，一个客户咨询上30分钟，正常的业务就没法开展下去了。” 中宏人寿总经理林重文认为，“我个人认为现在保费的下降是非常好的现象。 真正个人的人寿保险其实在成长，只不过整体的保费是泡沫。“加息预期引发退保潮？ 1997年前中国人寿、中国平安保险、太平洋保险销售的长期寿险保单平均定价利率为%，经过8次降息后，这批保单已成为巨大包袱。从这个角度看，央行加息的传言对于寿险公司来说无疑是一个佳音。 “其实利息升高对利差损的补救微乎其微———毕竟利率不会再升到1995年那种高水平。”业内人士告诉记者。 事实上，加息这剂“猛药”带来的还有无法回避的副作用。 业内人士杨星认为，利率升高、经济不景气往往会诱发投保人退保，变现资金以购买其它收益更高的金融产品。特别是预定利率较低的产品，一旦资本市场未来走势预期良好或投保人所需的保险保障增加时，公司的退保风险都会加大。 随着保险市场主体的增多，保险产品的多样化程度增强，消费者的选择空间越来越大。消费者在购买了某家公司的产品之后，市场上如果出现了更好、更适合其需求的替代性产品，在退保成本较低时，消费者往往会退保旧产品，转而购买新产品。 “如果没有合理的措施，仅凭常规退保手续费不仅难挡退保大潮，而且还会引发公众对公司的不满情绪。”该人士认为。 记者在与一位证券业人士聊天的过程中了解到，他之所以将积蓄都用于投资而不用于购买长期寿险的原因就是在于，现在看上去几十年以后能够每月拿到几千块钱，可是谁也不知道几十年后通货膨胀会到一个什么样的水平，几千块钱还能干什么？ 记者了解到，为了应付通货膨胀，已经有外资保险公司即将推出其自动增值的新产品。客户买了这样的寿险商品就是给他的保险金上了一个“户口”。以后如果通货膨胀，物价飞涨，他这个保单就会不断自动增加它的价值。 外资向中资险企发起全面冲击在今年一季度广东寿险业绩小幅上扬的同时，不得不面对的一个现实是，真正发展的企业是外资险企友邦和信诚。在上海，外资保险公司的保费收入占当地保险市场10%以上的份额。 中宏保险总经理林重文告诉记者，现在中国人寿、平安属于第一梯队，新华、泰康属于第二梯队，友邦、信诚、中宏这样的进入中国市场比较早的非本土保险公司属于第三梯队，我们的目标是在