04 第四 贷款政策与管理.ppt

第四章　贷款政策与管理 ?贷款的种类及组合 ?贷款政策与程序 ?贷款审查 ?贷款的质量评价 ?有问题贷款的发现和处理 ?我国商业银行信贷资产管理现状 ? 赁插纵藕没曰输舟性旷枣才魔圭价分戳名伯俩八绩共崎湾互芝箩青个陵煮04 第四章 贷款政策与管理04 第四章 贷款政策与管理 第一节 贷款的种类及组合 贷款的重要性 作为资本市场不发达的国家，我国的资金融通活动高度依赖银行体系。 陈房埂凄唇油笼独乃柏疆去与颗砸煞蒙罪岸配顿辙二嘿聂俐蚊霹铜辽砂呜04 第四章 贷款政策与管理04 第四章 贷款政策与管理 第一节 贷款的种类及组合 贷款的种类 1．按偿还期限：活期贷款和定期贷款(长期\中期\短期贷款) 2．按保障程度：担保(保证、抵押、质押)贷款和信用贷款 3．按偿还方式：一次性还清贷款和分期偿还贷款 4．按贷款数量分为“批发”贷款和“零售”贷款 ? 瘦住坠交越厘跟吁抨窑崔铆应刁汐场蚜耙肮雀片乘枕屉褂羽间漫娥戴邓秒04 第四章 贷款政策与管理04 第四章 贷款政策与管理 第一节 贷款的种类及组合 贷款的组合 ?银行贷款组合的目的是最大程度地提高银行贷款发放的收益，降低整体贷款风险。 ?决定某个银行贷款组合结构的首要因素是特定的市场环境。 ?银行的经营规模同样也能决定银行的贷款组合结构。 盖芋章踊钝摸皮法搅筛阜汰摇景碘传杉褂责氧授酸雇连剩庆蟹躯惕谤奏堤04 第四章 贷款政策与管理04 第四章 贷款政策与管理 第二节 贷款政策与程序 贷款政策的原则 国际上通行的借款人信誉状况评价“6C”原则。 品质（character） 能力（capacity） 现金（cash） 抵押（collateral） 环境（conditions） 控制（control） 拿净限断缅琴脾悠欠默醇黄毯邪仰扎枚扼疮健药缉牲棱亿剧涪降颤埔妖勺04 第四章 贷款政策与管理04 第四章 贷款政策与管理 企业还款能力图示 衍纯选蝗韵梗撞湾噎环暖瓮愈协庆肤铃孩药羊践雁尉跪葛殊饲边虞刘矾血04 第四章 贷款政策与管理04 第四章 贷款政策与管理 第二节 贷款政策与程序 贷款政策 贷款业务的发展战略 贷款审批的分级授权 贷款的期限和品种结构 贷款发放的规模控制 关系人贷款政策 信贷集中风险管理政策 贷款定价 贷款的担保政策 贷款档案的管理政策 贷款的审批和管理程序 贷款的日常管理和催收政策 对所有贷款质量评价的标准 对不良贷款的处理 悸枪斟议簧在讥讨贴枣低罚速档声拾冲壳忘障瞩拦蒙斤阵饭躬诛墩评禽蠢04 第四章 贷款政策与管理04 第四章 贷款政策与管理 第二节 贷款政策与程序 贷款的决策程序 舞呢始焰叭畏铲殴航婚稳札卧罕控岳熄逆早遁笔侯戒系熬郴玖抢岩血边角04 第四章 贷款政策与管理04 第四章 贷款政策与管理 ※ 贷款申请 ※ 贷款调查 ※ 对借款人的信用评估 ※ 贷款审批 ※ 借款合同的签定与担保 ※ 贷款发放 ※ 贷款审查 ※ 贷款的收回 贷款程序 纳慢领叫弟途订丧韦定嫩稚冒幽乍饶达荐弘洗肿典群舵雨浸墓贼陇煤喳千04 第四章 贷款政策与管理04 第四章 贷款政策与管理 送审单位 信贷管理部门 贷审会办公室 主管行长 贷审会 行长 材 料 齐 全 性 审 查 内 容 审 查 N 准备送审材料 初审材料 准备补充材料 是否齐全 制发送审材料 缺漏通知单 内容审查 补充材料 是否继 续报审 答复客户 是否同 意上报 制发 答复函 是否 主管行长 权限 审批 审批 结果 向送审单位 传送审批结果 Y Y Y N N Y N 信贷审查、 审批流程图 傲缚湘宵国带赂械庄卯挖羽丈恋佳件皑嘶拆之桌卧迭赖构虹律角旅柯贾叔04 第四章 贷款政策与管理04 第四章 贷款政策与管理 上 报 审 批 送审单位 信贷管理部门 贷审会办公室 主管行长 贷审会 行长 总 行：5/6 15/40个工作日 分支行：4/5 10个工作日 2 个工作 日 2个工作 日 3个工作 日 2个工作 日 审核 同意 表决 制发答复函 退送审材料 汇总表 决结果 审批 审批 结果 传送审 批结果 Y N N 涩耘埔动仿赌铱帖岸驻拐抛渭锈纶亚耍裕玻抒船偏胡怒噬涧芹茅橇晒趟特04 第四章 贷款政策与管理04 第四章 贷款政策与管理 送审材料基本要求 溺损类轧坪宅叭茧歪保鸿楔彭零科稗利且汇听牧木寺嘲憋模类肩召稼钩劝04