第七章商业银行流动性管理1(免费阅读).pptVIP

第一节 商业银行流动性管理概述 一、商业银行流动性管理的内涵 （一）商业银行流动性 商业银行应付存款人提存、偿还到期借款以及满足借款人提出的正当贷款需求的能力。 商业银行流动性包含两层含义： 1、资产的流动性 2、负债的流动性 （二）商业银行流动性管理的含义 商业银行通过合理调度资金（头寸），一方面保证其具有应付客户提存、偿还借款、满足贷款需求的支付能力，另一方面又不致形成资金的闲置，从而使流动性缺口保持最小而进行的经营管理活动。 二、流动性管理的目标 流动性如同蓄水池，设法在资金流入和流出之间保持平衡。 商业银行流动性管理目标： 保持适度流动性 （一）适度控制存量 存量过大，资金闲置；存量过小，危及经营 （二）适时调节流量 流量的发生会破坏存量的适度性，适时调节流量是商业银行流动性管理的核心目标。 流动性不能过低，也不能过高，过低会导致流动性风险，过高则与盈利性目标发生冲突。要在保持适度流动性基础上，实现盈利最大化的根本目标。 三、流动性管理的原则 流动性管理，具体来说就是通过控制能自主决定的项目的