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个人理财业务的概念 个人理财业务：商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 个人理财作为一种专业化服务活动表现为两种性质：顾问性质和受托性质。 往年试题： 商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（A）。 A．个人理财服务 B．投资规划 C．综合理财服务 D．私人银行业务 理财顾问服务：商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 往年试题： 理财顾问服务包含的内容有（ACD）。 A．个人投资产品推介 B．保险规划 C．财务分析与规划 D．向客户投资建议 E．资金信托 综合理财服务：商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上接受客户的委托和授权、按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 理财计划：商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上，针对特定的目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。 ①保证收益理财计划：商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险；或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。 （这里的附加条件可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等） ②非保证收益理财计划： 保本浮动收益：商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。 非保本浮动收益：商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金的安全的理财计划。 往年试题： 投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（D）。 A．固定收益理财计划 B．保证收益理财计划 C．保本浮动收益理财计划 D．非保本浮动收益理财计划 投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划？（BCE） A．保本收益理财计划 B．最低收益理财计划 C．保本浮动收益理财计划 D．非保本浮动收益理财计划 E．固定收益理财计划转 私人银行业务：向高净值客户提供的综合理财业务，它不仅为客户提供投资理财产品，还包括为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。核心是理财规划服务。 往年试题： 以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（CDE）。 A．私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心 B．私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要 C．私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务 D．私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高 E．私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务 影响客户投资风险承受能力的因素 1．年龄：客户年龄越大，承受投资风险的能力越低 2．资金的投资期限考试用书 如果资金可以长期投资而无须考虑短期内变现，这项投资可承受的风险能力就强。影响投资风险主要有以下几点因素：景气循环、复利效应、投资期限。 3．理财目标的弹性：理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高。 往年试题： 下列理财目标中属于短期目标的是（D）。 A．子女教育储蓄 B．按揭买房 C．退休 D．休假 金融市场的分类 1．按照金融交易是否存在固定场所划分 有形市场、无形市场 2．按照金融工具发行和流通特征划分 发行市场（一级市场）：金融次产首次出售给公众所形成的交易市场。 二级市场：金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场。 第三市场：证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人进行交易的市场。购买者一般为机构投资者，购买量很大，价格也会低于二级市场。 第四市场：大宗交易者利用电脑网络直接进行交易的市场，中间没有经纪人的介入。 3．按照交易标的物划分 （1）货币市场：又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。 （2）资本市场：提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场。包括股票、中长期债券市场和证券投资基金市场。 （3）金融衍生品市场：以金融衍生品为交易对象的市场。可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场。 （4）外汇市场：由银行等金融机构、自营交易商、大型跨国企业参与，通过中介及机构或电讯系统联结，以各种可兑换货币为买卖对象的交易市场。 （5）保险市场：以保险单和年金单的发行与转让为交易对象，是一种特殊形式的金