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个人理财概述(判断题) 个人理财概述(判断题) 一、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示。 1．商业银行最低收益理财计划所保障的最低收益率一般低于同期限的银行定期存款利率。 A．对 B．错 正确答案:B　解题思路：商业银行最低收益理财计划所保障的最低收益率一般高于同期限的银行定期存款利率。 2．信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得固定的年收益率；如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者没有任何收益。 A．对 B．错 正确答案:A 3．固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担，如果资金运营不善而产生损失责任完全由银行承担；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。 A．对 B．错 正确答案:B　解题思路：固定收益理财计划是指投资获取的收益固定，风险完全由银行承担。如果资金运营不善而产生损失，责任完全由银行承担；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益归商业银行所有。 4．银行推出的投资于信托计划的理财产品一般都由政策性银行或国有商业银行提供连带责任保证，同时银行作为信托计划单一的委托人，比个人投资者更专业，更能监控信托项目的进展和发现潜在的风险，因而这类理财产品全无风险。 A．对 B．错 正确答案:B　解题思路：信托挂钩型理财计划是将理财资金通过信托计划的方式发放贷款以获取较高的收益的理财产品。相对于传统的信托产品，银行推出的投资于信托计划的理财产品投资风险较小，一般都由政策性银行或国有商业银行提供连带责任保证，具有较高的安全性。银行作为信托计划单一的委托人，比个人投资者更专业，更能监控信托项目的进展和发现潜在的风险。但并不能说明没有风险，只是风险相对较低。 5．在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行按照约定方式承担。 A．对 B．错 正确答案:B　解题思路：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或者由客户与银行按照约定方式承担。 6．综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。 A．对 B．错 正确答案:B 7．在美国，20世纪80年代是个人理财业务的成熟期。 A．对 B．错 正确答案:B　解题思路：美国的理财业经过1987年低谷后的调整恢复，直到进入21世纪才成为认知度和社会地位相当高的专门职业，可以说21世纪初才是美国的个人理财业务成熟期。 8．理财计划按照是否保本，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。 A．对 B．错 正确答案:B　解题思路：理财计划按照客户获取收益的方式，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。 9．宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长、支持资产价格上升；相反，紧缩性的货币政策则会抑制投资需求，导致利率上升和金融资产价格下跌。 A．对 B．错 正确答案:A 10．从工作的内容上来说，商业银行的个人理财业务与商业银行的储蓄业务、信托业务是相同的。 A．对 B．错 正确答案:B　解题思路：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。从工作的内容上来说，商业银行的个人理财业务与商业银行的储蓄业务、信托业务是不相同的。商业银行的个人理财业务内容可以包括但不限于储蓄业务和信托业务。 11．个人理财业务的形成与发展期是在20世纪90年代。 A．对 B．错 正确答案:B　解题思路：个人理财业务在我国的形成和发展期是在20世纪90年代，在国外的发展大体上分为三个阶段：第一个阶段，20世纪30年代到60年代；第二个阶段，20世纪60年代到80年代；第三个阶段，20世纪80年代到现在。 12．私人银行业务的目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。 A．对 B．错 正确答案:A　解题思路：私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。 13．个人理财是对个人和家庭的收入、支出、融资、投资进行安排和规划，以实现投资收益最大化和个人资产分配合理化的过程。 A．对 B．错 正确答案:A 14．个人理财实际上就是储蓄或投资。 A．对 B．错 正确答案:B　解题思路：现代意义上的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，还包括了财富的保障和安排。财富保障的核心是对风险的管理和控制。 15