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保险竞争优势的形成 一、保险企业的资源 资源分类（分为五类） （1）财物资源 企业自有资金和融资的能力，总体上决定了企业的投资能力和资金使用的弹性。其主要表征是：资产负债率、资金周转率、各项开支、使用制度。 （2）实体资源 企业硬件的规模、技术、位置及灵活性；企业的地理位置和用途；其主要表征：固定资产的现值、企业的规模、固定资产的多用途、固定资产的折旧率。 （3）人力资源 员工的训练和专业知识决定他们的基本能力，员工的适应能力表明了企业本身的灵活性。员工的忠诚度和奉献精神往往决定了企业维持竞争优势的能力。其主要表征：员工的教育和技术状况相对于该行业的员工工资水准。 ? 2006年就业人员平均劳动报酬（单位：元） 金融业????? 35495??????? ? 银行业?????? 38594???????? ? 证券业?????? 86705????? ? 保险业????? ?23175??????? （4）技术资源 技术储备包括了专有技术和专有知识，决定了企业的技术应用状况。企业技术创新的资源，主要包括产品技术人员。其主要表征：专利产品的数量；出让专利的收入；研究开发人员占总员工的比例。 （5）声誉 通过产品品牌、质量、与客户的关系，从而建立起在客户心目中的企业声誉、企业在其供应商、金融公众、员工等公众心目中的声誉形象。其主要表征：品牌知名度、品牌重购率、企业经营的水平及连续性、产品市场表现的客观评价、相对于竞争产品的几个表现。 2007年，《解放日报·保险周刊》和复旦大学保险研究所联合发布了《上海保险服务满意度调查报告》，《调查报告》显示：上海保险总体服务满意度为61.64%。 其中，理赔服务环节满意度最低，有过理赔经验的被调查者中，只有21.34%的人表示满意，55.26%的人表示一般，23.4%的人表示不满意。表示不满意的主要原因是，理赔期间较长，且保险公司不能及时告知；理赔不够专业，有一定的随意性；服务人员的态度不好。有关理赔不满意或者拒赔投诉的消费者中，22.22%感到不满意，61.11%表示一般。 企业的无形资源（声誉、技术资源）评估 （1）企业的声誉以及企业家形象在市场竞争中正扮演越来越重要的角色。企业声誉的市场表现往往可以表现为其产品的价格是否有超额的部分，以及其产品的市场规模。 （2）企业的技术资源，特别是指企业所拥有的专有技术，包括专利、版权、专有知识和贸易秘密。在有些企业，企业的技术资源是至关重要的。存在的问题是技术资源的产权界定并不十分清晰。 企业资源的周期分类 短周期资源:容易被模仿的技术 一定的市场知名度 标准周期的资源:大规模标准化生产 达到有效生产的过程 慢周期的资源:专利品牌 ·强烈的保护屏障 二、企业的能力 企业基本能力的分析 公司管理 信息管理 研究与开发 生产制造 营销 分销和推销 三、评估公司的资源和竞争能力 公司形势分析的核心问题是下面五个问题： 1.公司目前的战略及其运行效果如何？ 2.公司面临哪些资源强势和弱势、外部机会和威胁？ 3.公司的价格和成本是否具有竞争力? 4.相对竞争对手来说，公司的竞争地位如何？ 5.公司面临哪些战略？ 问题1：公司目前的战略运行效果如何？ 在评价公司目前战略的运行效果时，公司的管理者必须首先要搞清公司目前的战略是什么。 首先，要加以说明的是公司的竞争策略： （1）是奋力成为一名低成本领导者，还是强调采取各种方式和策略已使公司提供的产品具有差别化； （2）公司经营的焦点是一个广泛的客户群，还是一个很小的市场。 其次，关于公司目前战略的界定工作还必须考虑公司在行业内部的竞争范围： 在行业的整个生产——分销链中公司所涉足的环节有多少（一个，几个，还是全部）？ 公司所覆盖的地域市场有哪些？ 公司客户群的规模和结构？ 具体考虑8个方面 1.公司的市场份额在行业中的地位是在上升，还是在下降，还是稳定不变？ 2.公司的利润率是在上升还是在下降？与竞争对手相比利润率的差距有多大？ 3.公司的净利润率、投资回报率、经济附加值的变化趋势，以及这些赢利能力方面的变化趋势在行业内的公司间比较。 4.公司的整体财务能力和信用等级是在上升还是在下降？ 5.公司的股票价格变化趋势如何？公司的战略是否使股东价值的上升令人满意（与行业中其他公司的MVA相比较）？ 6.公司销售额的增长率比整个市场的增长率要快还是慢？ 7