2007年月理财规划师二级考试专业能力试题及答案.docVIP

专业能力 一单选 1作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此（ ）不能作为现金等价物。 A活期储蓄 B 货币市场基金 C 各类银行存款 D 股票 答案：D 解析：D股票属于高风险金融投资工具，流动性相对较弱。 2货币市场基金 2003年底在我国诞生，但是在国外确有很长的历史。根据我国货币市场基 金的相关规定，（ ）是货币市场基金可以投资的对象 A一年以内含一年的银行定期存款、大额存单 B 股票 C剩余期限超过三百九十七天的债券 D信用等级在AAA 级以下的企业债 券 答案：A 解析：考查要点为货币市场基金可以投资的金融工具。如下： （1）现金；（2）1年以内（含 1年）的银行定期存款、大额存单；（3）剩余期限在 397天 以内（含 397天）的债券；（4）期限在 1年以内（含 1年）的债券回购；（5）期限在1年以 内（含1年）的中央银行票据；（6）中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性 的货币市场工具。但不得投资于以下金融工具：1.股票；2.可转换债券；3.剩余期限超过 397天的债券；4.信用等级在 AAA级以下的企业债券；5.中国证监会、中国人民银行禁止投 资的其他金融工具。 3流动性比率是在现金规划中用于反映客户支出能力强弱的指标，流动性比率的公式是（ ） A流动性比率=流动性资产/每月支出 B流动性比率=净资产/总资产 C流动性比率=结余/税后收入 D流动性比率=投资资产/资产 答案：A 解析：考查要点为流动性比率公式。 资料：冯先生有一个 12岁的独生子目前刚读初中。但考虑到高等教育费用较高，他们一家 想现在就开始为儿子准备大学及出国留学的费用。为了及早准备教育费用，冯先生向现财规 划师咨询相关问题。 根据资料回答 4-6题。 4理财规划师建议冯先生筹集教育资金首先考虑的是（ ） A获得高收益 B利率变动的风险 C投资的安全性D人民币升值问题 答案：C 解析：子女教育费用时间弹性和费用弹性很小，可承受的风险有限。有关子女教育首要考虑 投资的安全性，投资要坚持稳健性原则。 5冯先生向现财规划师询问教育储蓄的相关问题，得知教育储蓄每月最低起存额为（ ） A50元 B100元 C200元D500元 答案：A 6冯先生准备以现有资金作为启动资金，为儿子的教育费用进行投资，以下投资组合中最为 合理的是（ ） A80%股票，20%债券型基金 B60%股票，30%股票型基金10%国债 C100%货币型基金 D30%股票型基金，30%分红险，40%债券型基金 答案：D 解析：根据教育金投资配置原则，D项的资金配置最为合理。 7房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，较适宜的区间一般为（） A20%-30%B25%-30%C30%-38%D33%-38% 答案：B 8李先生计划贷款买房，在办理按揭手续过程中，需要缴纳（ ） A印花税B营业税 C教育费附加 D契税 答案：A 9某客户采用等额本金方式向银行申请 20年期 50万元贷款，贷款利率为6.12%，那么他第 一个月的还款额为（）（计算过程保留小数点后四位） A4,633.33元B3,517.35元 C3,616.86元 D3,824.68元 答案：A 解析：采用等额本金方式还款，每月还款本金金额相同，为 50万/（20*12）=2083.33元； 第一个月还款利息为：50万*6.12%/12=2550元；第一个月应还款总金额包括当期本金及利 息部分，即，2083.33+2550=4633.33元。 10.关于住房公积金贷款的说法错误的是( ) A住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低 .B对贷款对象有特殊要求,即要求贷款人是当地公积金系统公积金缴存入 C贷款需提供借款人夫妻双方稳定的经济收入证明 D贷款额度小于商业银行个人住房贷款额度. 答案：C 解析：考察要点为住房公积金贷款特点。 C项，住房公积金贷款无需提供借款人夫妻双方稳定的经济收入证明。 11.某面值为100元,10年期票面利率为10%的债券,每年付息一次,假设必要报酬率为13%该 债券的价格应为( )(计算过程保留小数点后四位) A83.72元 .B118.43元C108.26元 D123.45元 答案：A 解析：考察要点为债券价格的计算。 计算过程可由计算器操作实现：FV=100 N=10 I/Y=13 PMT=10 CPT PV=-83.7213 12.某客户购买了一套总价款为120万元的新房,首付20%,贷款利率为6%,期限为20年,若采 用等额本息还款法按月还款,在还款 5年后还有( )本金未偿还(计算过程保留小数点后 四位). A81.50万