微贷客户财务分析与检验精要.pptVIP

Juni 2007 Name 情景案例一 一个陌生人走向你说： 先生/小姐，可以借我50000块钱吗? 问题: 你会怎么说? 情景案例一(续) 假如你很富有,目前手头有闲置资金100万元. 你觉得存在银行利率太低不合算;因为觉得风险太高,你也不愿意投资于股市;你也不愿意借给亲戚朋友,因为和亲戚朋友不好意思收利息. 这时朋友介绍了一个人给你,说他是个生意人, 希望借一些资金周转. 问题: 你会考虑把钱借给这个人吗? 情景案例一(续) 假如你考虑贷给他, 你希望了解他哪些信息呢? 你最关心的什么呢? 他的人品怎么样?--还款意愿 他的生意做的怎么样?--还款能力 贷款分析需要的信息 关于客户家庭及生意的客观性非财务信息 关于客户人品的主观性非财务信息 客户家庭及生意方面的财务信息 应该了解哪些财务信息？ 利润：他每个月赚多少钱？ 除生意外，家庭还有其他收入吗？ 他的家庭开支有多少？ 他生意上的投入有多少？有些什么资产？有哪些负债？ 他家庭有什么资产？有哪些债务？ 一个核心指标：月可支配收入 最常见的小额贷款产品通常是按月等额还款。根据这种还款方式的特点，在小额贷款业务中，评估客户还款能力的一个核心指标是“月可支配收入”，即把客户的生意和家庭作为一个“经济单位”，每个月可以产生的“自由现金流”的金额。 损益表范例 资产负债信息 通过资产负债信息可以了解客户生意当前的“