国内外绿色信贷发展动态分析.doc

/Article/Archive/2010/7/12/191903.html 国内外绿色信贷发展动态分析 陈柳钦 （天津社会科学院城市经济研究所，天津，300191） [内容提要] 绿色信贷源于国际上公认的赤道原则。绿色信贷是银行业贯彻落实科学发展观的一项重大举措。笔者在界定了绿色信贷的涵义，阐述了绿色信贷在国外的发展历程以及一些发达国家发展绿色信贷的经验。环境污染日益恶化的趋势、可持续发展的基本国策等是我国商业银行践行绿色信贷政策的现实基础，笔者梳理了我国历年绿色信贷政策的演进的，介绍了我国银行业绿色信贷的执行情况。 [关键词]信贷；信贷政策；绿色信贷；绿色信贷政策 一、绿色信贷的涵义 绿色信贷在某种意义上可以说是信贷的“绿化”，或者说是“绿色”在信贷上的体现。绿色指一切不产生环境污染，节约资源，有利于人类长期和根本利益，体现可持续发展要求的事物或过程。国际上对绿色信贷定义以“赤道原则”(Equator Principles，简称EP）(为标准，“赤道原则”也被称为国际绿色信贷政策。国内对绿色信贷的定义也不大相同，有些学者认为生产环境保护的产品可以列入到绿色信贷的范畴，有些学者认为只有那些对环境做出贡献，在企业生产中没有污染，或者污染达标的企业可以列入到绿色信贷的范畴当中，还有些学者认为那些节能环保的企业就可列入到绿色信贷的范畴中，对绿色信贷的界定和范畴争议非常大。本文认为，绿色信贷是指商业银行等金融机构依据国家的环境经济政策和产业政策，对研发和生产治污设施、从事生态保护与建设、开发和利用新能源、从事循环经济生产和绿色制造以及生态农业的企业或机构提供贷款扶持并实施优惠性的低利率，同时对污染生产和污染企业的新建项目投资贷款和流动资金进行额度限制并实施惩罚性高利率的金融政策手段，其目的是引导资金和贷款流入促进国家环保事业的企业和机构，并从破坏、污染环境的企业和项目中适当抽离，从而实现资金的“绿色配置”，促进社会与经济朝着更加健康以及更符合人与自然和谐共生的发展。 绿色信贷的本质在于正确处理金融业与可持续发展的关系，表现为生态保护、生态建设和绿色产业融资，构建新的金融体系和完善金融工具。环保调控手段通过金融杠杆来实现，通过在金融信贷领域建立环境准入门槛，对限制和淘汰类新建项目，不得提供信贷支持；对于淘汰类项目，应停止各类形式的新增授信支持。并采取措施收回已发放的贷款，从源头上切断高耗能、高污染行业无序发展和盲目扩张的经济命脉，有效地切断严重违法者的资金链条，遏制其投资冲动，解决环境问题，也通过信贷发放进行产业结构调整。相对于传统的信贷管理，“绿色信贷”机制的核心在于其把环境与社会责任融人到了商业银行的贷款政策、贷款文化和贷款管理流程之中。 同时，绿色信贷也代表了一种新兴的金融理念，是金融机构致力于实现经济社会可持续发展的责任感的体现。绿色信贷是现代金融发展的一个重要趋势，它是对传统金融观念的改变和发展。它强调了一种科学发展的思路，希望通过金融业有意识地引导资金流向，促使社会减少环境污染，保护生态平衡，节约自然资源，避免盲目追求数量型扩张、严重依赖资源和消耗资源的经济发展模式，在全社会形成科学的、和谐的可持续发展机制。发展绿色信贷，既是促进经济与生态环境建设可持续协调发展的要求，更是银行降低信贷风险，优化信贷结构，加快经营战略转型，实现健康发展的内在需求。进入21世纪绿色信贷是治理污染、保护环境的重要经济手段，是银行业发展的必然趋势。 二、绿色信贷在国外 绿色信贷在国外起步较早，1974年联邦德国成立了世界第一家政策性环保银行，命名为“生态银行”，专门负责为一般银行不愿接受的环境项目提供优惠贷款。1989年5月，美国CERES(Coalition 合并、联合for Environmentally Responsible Economies)投资集团发表并启动了对地球环境负责的伯尔第斯原则。CERES集团以这个原则为基础，用投资控股的形式，对那些与地球环境问题密切相关的企业和公司进行积极的参与。在伯尔第斯原则上签字的企业，除了要遵循原则所规定的各项内容外，每年还要向CERCES投资集团提交环境报告。集团根据企业的环境情况，来决定对企业的具体投资方针。作为一种既有助于化解金融风险，提高投资的安全性和效益性，又能够体现企业的社会责任感和提升企业的社会形象的行为原则，目前“绿色信贷”已经在国际上正变成一种潮流，得到越来越多地金融机构的支持和重视，其中最有影响的就是著名的“赤道原则”。“伯尔第斯原则”和“赤道原则”已成为国际银行业开展绿色信贷实践的操作指南。 “赤道原则”要求银行在项目融资中审慎考虑环境和社会风险，强调环境、社会与企业发展和谐统一，推动商业银行公司治理目标从早期的“股东利益最大化”向“充分考虑多元利益主体诉求”的新阶段发展。某