人寿与健康保险评估..docVIP

人寿与健康保险评估suitable），即保单对消费者的具体需要和情况是适合的。为确保适合的，保险顾问必须了解客户的具体情况：年龄、家庭状况、财务状况、职业、收入、财富、风险态度、健康状况等。 寿险与健康保险合同的评估（理财规划师） 合同条款方面： (一)保护的条款完整合同条款。不可抗辩条款。宽限期条款不丧失价值条款复效条款年龄或性别误告条款续保条款 (二)保护保险公司的条款1.自杀条款。2.延迟条款。该条款给予保险公司延迟支付现金价值或者发放保单贷款的权利，最长的延迟期限为申请之后的6各月这一条款不适于死亡保险金的给付。 3.除外和风险限制条款。（1）人寿和健康保险中的道德风险。对于寿险保单中，确定被保事件是否发生相对简单：人是否死亡？死亡的人是否是被保险人。在这两个问题上进行欺骗，虽然不是不可能，但是非常困难。?? 在健康险保单中确定被保事件是否发生则可能相对困难，这一问题在伤残收入保单和其他定额健康险保单下尤其重要。（2）寿险保单中的除外责任。?航空除外。部分寿险条款免除了被保险人死亡于航空事故的赔付责任。 战争除外。该条款免除了被保险人死于某些军事情况下的责任。其目的是为了控制保险购买者的逆向选择。? 将抗保单中的除外责任。所有健康险保单都包含几个一般除外条款。在伤残收入保单中最常见的除外条款规定，保单不承保开始于最初两个保单年度内又既存疾病引起的损失。? 几