保险概论教学课件作者第三版-李国义第十一章保险市场监管课件.ppt

第十一章 保险市场监管 了解保险市场的有关概念 理解保险市场监管 理解保险市场行为基本规则 熟悉国家对保险公司和保险中介的要求 了解保险中介从业资格考试报名规定 第一节 保险市场监管概述 一、保险市场 二、保险市场监管的含义 三、保险市场监管的目的和原则 四、保险市场监管的方式与目标模式 五、保险市场监管方法与监管内容 六、保险市场监管体系 （一）保险市场的涵义 保险市场是指保险商品交换关系或供求关系的总和。 （二）保险市场的分类 按照承保方式分有原保险市场、再保险市场和自保市场。 按照保险标的分有财产保险市场和人身保险市场。 按照地域分有国内保险市场和国际保险市场。 按照市场模式分有完全竞争型保险市场、垄断型保险市场、垄断与竞争并存型保险市场。 （三）保险市场发展指标 保险密度 保险深度 （四）保险市场需求与保险市场供给 1．保险市场需求 2．保险市场供给 3．保险市场的供求平衡 三、保险市场监管的目的和原则 （一）目的 （二）原则 四、保险市场监管的方式与目标模式 （一）方式 公示方式 规范方式 实体方式 （二）现有目标模式 偿付能力监管与市场行为监管并重的目标模式 四、保险市场监管方法与监管内容 （一）保险市场监管方法 1、现场检查法 2、非现场检查法 （二）保险市场监管内容 1、保险组织的监管 2、保险经营的监管 3、保险财务的监管 4、保险中介人的监管 （一）保险监管法律、法规、规章和规范性文件 （二）保险监管机构 （三）保险行业自律 （四）保险信用评级制度 第二节　对商业保险公司的监管 　某保险公司将1000万元保险资金用于炒房，用5000万元保险资金炒股票，1000万元保险资金购买证券投资基金，2000万元保险资金购买国债。该公司的资金运用是否违规？ 一、对商业保险公司组织的监管 二、对保险公司经营的监管 三、对保险公司的财务监管 一、对商业保险公司组织的监管 设立保险公司或保险公司设立分支机构必须经中国保监会批准。 二、对保险公司经营的监管 （一）对经营范围的监管 财产保险公司经营范围 人寿保险公司经营范围 （二）对保险条款和费率的监管 依法报经中国保监会审批或备案。 （三）对再保险的监管 见第十章。 （四）保险公司在经营中被禁止的行为 （五）保险公司在经营中应做的行为 （一）对保险资金运用的监管 保险资金运用方向： 存入银行； 买卖债券：政府债券、央行票据、金融债券、AA级以上的企业债券； 买卖证券投资基金 ； 买卖股票； 间接投资于基础设施项目 ； 购汇投资境外市场 ； 投资商业银行股权 （二）对保险准备金的监管 1．对保险保障基金的监管 2．对责任准备金的监管 未到期责任准备金； 未决赔款准备金：包括已发生已报案未决赔款准备金、已发生未报案未决赔款准备金和理赔费用准备金。 （三）对保险公司偿付能力的监管 （1）最近会计年度公司自留保费减营业税及附加后1亿元人民币以下部分的18％和1亿元人民币以上部分的16％； （2）公司最近3年平均综合赔款金额7000万元以下部分的26％和7000万元以上部分的23％。 （二）对保险准备金的监管 1．对保险保障基金的监管 2．对责任准备金的监管 未到期责任准备金； 未决赔款准备金：包括已发生已报案未决赔款准备金、已发生未报案未决赔款准备金和理赔费用准备金。 （三）对保险公司偿付能力的监管 １．财产保险公司应具备的最低偿付能力额度为下述两项中数额较大的一项： （1）最近会计年度公司自留保费减营业税及附加后1亿元人民币以下部分的18％和1亿元人民币以上部分的16％； （2）公司最近3年平均综合赔款金额7000万元以下部分的26％和7000万元以上部分的23％。 ２．人寿保险公司最低偿付能力额度为长期人身险业务最低偿付能力额度和短期人身险业务最低偿付能力额度之和。 长期人身险业务最低偿付能力额度为下述两项之和： （1）投资连结类产品期末寿险责任准备金的1％和其他寿险产品期末寿险责任准备金的4％； （2）保险期间小于3年的定期死亡保险风险保额的0.1％，保险期间为3年到5年的定期死亡保险风险保额的0.15％，保险期间超过5年的定期死亡保险和其他险种风险保额的0.3％。 偿付能力充足率=实际偿付能力额度÷最低偿付能力额度×100% （四）对财务核算和资本金的监管 第三节 对保险中介的监管 　　某商场自2005年１月１日以来一直向某保险公司投保企业财产综合险，保险期间为一年。保险合同到期后，该商场提出了续保要求，于2006年1月5日向保险公司的保险代理业务人员赵某递交了财产保险投保单，继续足额投保200万元的财产保险，赵某接到该商场的投保单并足额收取了企业财产保险费，但由于种种原因，赵某未及时将该