保险学基础教学课件作者第二版教学课件作者刘金章10课件.ppt

第十章 保险业的监管 学习要求 通过本章学习，理解保险监管的含义 及必要性，了解保险监管的部门、方式和 目标，掌握保险监管的基本内容，懂得保 险行业自身监管与保险信用评级机构辅助 监管的重要作用及其相关内容。 引言 保险业是经营保险商品的特殊行业， 涉及范围广，公共性强。保险业作为经济 损失补偿体系的一个重要组成部分，对社 会经济的发展和人民生活的安定，具有不 可替代的地位和作用。因此，各国政府均 对保险业实施严格的监督与管理。 关键词 保险监管 偿付能力 保险行业自律 资本金与保证金 未到期责任准备金 未决赔款准备金 总准备金 案例分析 日本寿险公司接连倒闭引发的思考 1997年4月25日，日产生命保险公司被大藏省宣布 了“死刑”—破产。这是日本寿险业站后50年以来的第一 桩破产案。此后不久，总资产50980亿日元、排行第十 位的东邦生命保险公司也陷入财务危机，被美国通用电 器公司下属财务公司接管，成立合资保险公司，但最终 也难逃破产的命运。由此引发大规模的保险公司倒闭风 潮，使日本寿险公司持续多年的稳定局面被打破此时正 值日本泡沫经济崩溃，这一雪上加霜的局面令日本政府 焦头烂额，但更惨的是大批的投保人和被保险人，他们 辛苦多年的劳动成果和精心设计的养老金计划被大大的 打了折扣。 第一节 保险监管概述 一、保险监管的必要性 保险监管是指一个国家对本国保险业的 监督和管理，保险监管必要性（见图10-1）。 一、保险监管的必要性 阅读资料 保监会统计显示，2006年上半年，保监会各 派出机构共对187家保险公司分支机构、保险中介 机构实施190家次行政处罚，同比增加46.15%。其 中，责令撤换高管人员30人，同比增加114.29%； 罚款772.02万元，同比增加66.16%；吊销许可证2 项，同比持平；责令停止接受新业务1项；警告58 家机构和58人。另外，上半年各保监局还对230家 机构及个人实施了259家次的其他监管措施。其中 监管谈话191次，下达监管意见书87份，通报批评 8家次，取消任职资格1人次。按机构分类，受处罚 的产险机构占50.53%，寿险机构占32.63%。 二、保险监管的权力机构 保险监管机构负责对保险业务进 行评议，提出发展建议，指导保险业 的发展。 三、保险监管的目标 保险监管的目标（见图10-2）。 四、保险监管的方式 不同的国家根据其不同的经济环 境和法律选择不同的方式（见图10-3）。 第二节 保险监管的内容 一、国家对保险组织的管理 国家对保险组织的管理（见图10-4）。 阅读资料 我国有关法律和行政法规规定，外国保险 机构在我国设立营业性机构必须具备以下条件： 1．经营保险业务30年以上；2．提出申请时前一 年末的资产总额在50亿美元以上；3．在中国设立 代表处3年以上（1995年中国人民银行将此期限改 为2年以上）。另外规定，外资保险企业的业务范 围应由中国保险监管部门批准，外资保险企业的 税后利润在按规定提取各项基金和准备金后，可 以向境外汇出。 二、国家对保险经营的监管 国家对保险经营的监管（见图10-5）。 三、国家对保险企业的财务管理 国家对保险企业的财务管理（见图10-6）。 四、国家对保险中介的监督管理 保险中介包括代理人、经纪人和公证人等， 对其监督管理主要从三个方面进行（见图10-7）。 第三节 保险行业的辅助监管 一、保险行业的自身监管 保险行业自身监管又称保险行业自律， 是指保险行业通过建立行业公会等行业组 织形式，在遵守国家对保险业管理的法律、 法规的前提下，对保险行业内部相互关系 的自我约束和协调，是政府监管的必要补 充。 一、保险行业的自身监管 1.保险行业的管理组织 （1）保险行业管理组织的含义 保险行业管理组织是指在保险及其相 关领域中从事活动的非官方组织。它是保 险行业自身管理的具体实施机构。简称保 险行业组织。 一、保险行业的自身监管 （2）保险行业管理组织的性质（见图10-8）。 一、保险行业的自身监管 （3）保险行业管理组织的形式 从全世界范围来看，保险行业组织 的基本形式是保险行业协会或保险同业 公会。 一、保险行业的自身监管 2.保险行业自身管理的内容（见图10-9）。 一、保险行业的自身监管 3.保险行业组织对保险代理的监管 保险行业组织对保险代理人的管理分 两个层次，一是保险行业组织根据金融监 管部门的授权对保险代理业