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保险学知识重点 福州白癜风医院/ 整理分享 一．风险的特征： 1、风险存在的客观性：不以人的意志为转移。 2、风险存在的普遍性：无时无处不存在。 3、风险发生的偶然性：是否发生、什么时候、什么地点 4、风险发生的可测性：通过科学的方法在一定程度上可发现风险发生的规律和度量损失的程度 5、风险的可变性：风险会因时间、空间因素而不断变化 二．风险管理的基本方法： （一）风险控制对策：改变风险事故发生的概率或者降低损失的幅度。重点在于改变自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件。即影响风险因素。 1、回避：指人们设法避免损失发生的可能性。 2、预防：事故发生前想办法防损与减损。 3、抑制：事故发生时或之后的减损措施。 4、分散：不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。 （二）财务型风险管理技术 1、自留风险：由企业或个人自己来承担风险。 2、转移风险：将风险从一个主体转移到另一个主体。通常有2种方式：财务型非保险转移风险（如租赁、转让等）和财务型保险转移风险 风险管理方法选择： 三．保险的定义： 1、广义的保险 保险是分摊灾害事故所致损失的一种经济补偿制度。或者，保险是集合具有同类危险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该危险事故所致经济损失的补偿行为。 包括社会保险、商业保险和合作保险。 2、狭义的保险 保险是指保险人向投保人收取保险费，建立专门用途的保险基金，并对投保人负有法律或合同规定范围内的赔偿或给付责任的一种经济保障制度。特指商业保险。 3、《中华人民共和国保险法》定义 本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 四．保险的分类：（了解） （一）按保险的实施方式分类 1、自愿保险：投保人和保险人在自愿基础上，通过订立保险合同而建立的保险关系。特点：自愿性；保险责任不是自动产生的；无统一规定。 2、强制保险：又称法定保险，由国家通过法律或行政手段强制实行的保险。特点：全面性或称强制性；保险责任自动产生；统一性：承保机构、保险责任、保险金额、赔付方式。 （二）按保险标的分类 1、财产保险：或称财产损失保险，以物质财产及相关的利益作为保险标的的保险。含企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、货物运输保险、工程保险等。 2、人身保险：含人寿保险（生存保险)、死亡保险(生死两全保险）、意外伤害保险、健康保险。 （三）按承保方式分类 1、原保险：投保人和保险人之间直接订立合同而形成的保险。 2、再保险：保险人将所承保的业务分给其他保险人的保险。 3、共同保险：由几个保险人联合直接承保同一标的或同一风险而保险金额不超过保险标的价值的保险。 4、重复保险：投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同且保险金额总和超过保险标的价值的保险。 五．保险合同的特征： 1、最大诚信合同： 保险合同是“最大诚信合同”。它是对投保人和保险人双方而言的，且法律对双方当事人的诚实信用程度的要求远远高于对一般人的要求。 投保人有真实陈述或如实告知、不隐瞒重要事实、通知风险增加、履行保证内容等义务； 保险人有说明、禁止反言（出尔反尔、不一致或有歧义的修改）等义务。 我国保险法的相关规定： （1）第五条，保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 （2）关于免责条款说明：第十八条保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。 2、“射幸”合同： “射幸”的本意是碰运气。射幸合同指当事人一方付出代价所获得的只是一个享有权利的机会。 保险合同是以机会利益为标的的合同，所以称为射幸合同。其射幸性特点来源于保险事故发生的偶然性，这在财产保险合同中表现明显。 保险人对保险合同的偿付责任是否履行取决于不确定性事件的发生与否。 3、双务合同： （1）单务合同：只对当事人一方发生权利，对另一方只发生义务的合同。如赠与合同、归还原物的借用合同和无偿保管合同等。 （2）双务合同：当事人双方都享有权利和承担义务，一方的权利即为另一方的义务的合同。 （3）保险合同的投保人负有缴付保费的义务，保险人负有在保险事故发生时赔偿或给付保险金的义务 4、附合合同： 当事人的一方提出合同的主要内容，另一方只是作出取或舍的决定，一般没有商议变更的余地。 例外：并非保险合同全部采用标准合同形式，有些特殊险种的合同采用协商办法签订。 “对于保险合同的条款，保险人与