小额读贷款公司风险防范之我见.docVIP

小额贷款公司风险防范之我见 2008年7月，银监会、中国人民银行联合发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号，以下简称《意见》）。银监会和央行首次对小额贷款公司出台的正式规定，《意见》对小额贷款公司的性质、设立条件、资金来源、资金运用和监管等方面做出了明确的规定。 四川省于同年的11月也发布了《四川省人民政府办公厅关于印发四川省小额贷款公司管理暂行办法的通知》，至此我省小额贷款公司公司的申报、审批工作正式实行。 小额贷款公司作为新兴的金融产业，它的性质决定了：一、不吸收公众存款；二、主要客户群体为“三农”和中小企业、微小企业、个体工商户、城镇居民。。 由此可见，小额贷款公司必定面临以下风险： 一、不吸收公众存款，小额贷款公司的资金来源为股东缴纳的资本金。“只贷不存”，公司只能以股东的出资额进行贷款，不能吸收存款，融资能力差。而小额贷款公司的资金放贷的速度快于资金的回收速度，资金面临紧张状况在所难免。 二、主要客户群体为“三农”和中小企业、微小企业、个体工商户、城镇居民。农业生产有一定的规律性,易受自然条件影响；农户投资获利能力不高,信用意识淡泊；信用监管机制不完善，此为信用风险。 三、目前我国商业性小额贷款公司处于探索阶段，相关的法律、法规还不完备，这种法律、法规的欠缺是的小额贷款公司的身份尚不明确同时因相关法律法规的空白及缺失有可能导致不能强制执行的合同、法律纠纷或不利判决的出现，由此面临一定的法律风险。 以上诸种风险均与小额贷款公司的性质和操作模式息息相关，如何合理的规避风险和分散风险可以从以下几个方面来考虑： 一,资金风险： 1、小额贷款公司发放贷款,应坚持“小额、分散”的原则,鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务,着力扩大客户数量和服务覆盖面。 2、小额贷款公司应建立适合自身业务发展的授信工作机制,合理确定不同借款人的授信额度。在授信额度以内,小额贷款公司可以采取一次授信、分次使用、循环放贷的方式发放贷款。 二、信用风险： 小额贷款公司应建立健全贷款管理制度,明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范,切实加强贷款管理。 综上，小额贷款公司在我国的金融行业中是一种新生事物，它的出现，既为解决农民及中小企业融资难的问题进行了新的尝试，同时，小额贷款公司也承载了新的风险。若能做到平衡风险与收益，光明的明天必然指日可待。 做到预防 病从口入 从最根本上掐断可能产生问题的幼苗。做好对企业的调查，从多方面全面的分析企业 从贷款人个人情况，企业的经营情况，企业贷款的真实用途，企业的发展前进，还款能力等等 全面排除风险 严格控制贷款用途了解贷款人的真实想法 做好沟通 中间环节做到随时复查随时探访 定期给企业做体检 这样在企业发生问题的初期就可以掌握主动权 做到进可攻退可守、 如若产生不良资产 如何止损，在短时间内要合理的利用法律武器 快速的保全公司自身的利益 这个时候就非常需要贷款前期的抵押工作做到位，不是虚假的或者是敷衍形式的办理所谓的抵押登记 “六心”服务评定标准 “六心”服务的评定是与公司考核结果、员工的服务态度和服务质量、工作能力和工作态度挂钩的，在严格考核的基础上进行评定的，对此，公司对各个门店的员工将实行动态管理的办法。现根据公司的规章管理制度，制定店铺员工“六心”服务评定考核办法，以促进管理的制度化、科学化、规范化、精确化。 1、什么是“六心”服务？ 所谓的“六心”是指信心，热心、用心、耐心、诚心和细心，而“六心”服务则是指用“六心”的标准来为每一位顾客提供最优质的服务。 2、“六心”服务评定的目的 （1）促使管理者公正、公平、客观地评价员工的工作表现，并对员工进行指导、培养和激励，引导员工纠正自己的工作态度和提高自己的服务质量。 （2）规范员工的服务态度，提高顾客的满意度，使得产品的服务质量深入人心。 （3）为员工的岗位动态管理、薪酬激励、职业发展提供客观依据。 3、“六心”服务评定的原则 坚持客观、真实、公平、公正的原则 4、“六心”服务评定的内容 “六心”服务评定将采取逐级考核制，一般店员由所在店铺的店长考评，各个店长由店务执行经理考评，最终由市场营销部总监对员工的“六心”服务评定结果做出认定并交由总经理签字确认。 （1）信心：不仅要对自己有信心，而且要对我们公司、我们的产品有信心，首先要告诉自己，我是能做好这件事的。要使自己的个性充分发挥，强调自己与众不同，并把这种原则运用到产品上，我们公司的产品是最好的，它有其它公司无法比美的优点。它能给顾客带来一种享受，有了这种信心才能在自己的言谈举止中得以流露，在不经意间吸引顾客、感染顾客。 （2）热心：当遇到顾客对所购买产品不太了解时，我们应主动的去帮助她，用热情去感动她，我们所得到的不仅仅