快返型保险产品返有何隐患.docVIP

快返型保险产品有何隐患日前保监会要求，保险产品中生存保险的部分，保险金首发不得早于保单生效后3年，保险期间也不得小于5年，若有抵触，保险公司必须于2012年完成修改与备案。如此，将有60余种相关产品面临停售，也就是俗称的快返型保险产品将陆续退出市场。快返型产品到底是有什么样的顾虑，造成了必须下架的结果呢？探究其主要原因，还是该类产品严重背离了保险精神，保监会应快刀斩乱麻，加以限制。不过，快返型保险也反映我国人身保险销售的老问题，硬是要把保险产品当投资工具来包装，尤其是快返型的分红险，更是对上了口味。保险公司需要业绩，消费者喜爱立马见到报酬，一个愿打，一个愿挨，那为何当其中的保险产品严重背离保险精神时，保监会就得出面限制？笔者就针对快返型保险所可能衍生的问题，试做讨论，一探究竟。第一，容易衍生消费纠纷。生存保险中的现金价值越多，在本金规模大时，越有利依赖预定利率或账户投资来滚存收益，但是快返型保险在前几年就开始返还现金价值，将大大减少可提供收益的本金部分。初期解约金低与初期收益效果不明显，其实都是快返型保险的特点，倘若销售人员以保本与速见回报来做招揽话术，将会造成与消费者期待完全相反的结果，层出不穷的消费纠纷也将不期而遇。再者，市面上的快返型保险在设计上，又多为分红型，且低保障，这种产品形式在销售时，势必会与定存、债券或其他金融产品比较，容易误导消费者，混淆保险的功能性。目前多家寿险