创业精英的家庭理财是规划方案.docxVIP

创业者的家庭理财规划方案简述：　孟先生，32岁，本科毕业，IT行业，月收入2.5万元；太太，26岁，本科毕业，管理工作，月收入0.4万元。 准备两三年后要小孩。　家庭每年日常开支11.26万元，有银行存款及股票48万元；家中老人都有退休金，目前每年敬老支出1万元。没有任何商业保险。理财需求：想做一份关于安全与舒适的财务规划，这个计划最好简单易行，由于收入是有不稳定的因素，所以希望在计划中能够弥补。 目前还想移居到国内的其他城市，由于工作和居住的不确定，希望老师能给出一些在这种情况下的具体建议。需求分析：　孟先生夫妇目前正是年富力强，精力最充沛、体魄最健壮的时期，但是由于工作压力大，经常会加班，加上环境因素、食品安全问题，所以应考虑选择一些对家庭经济会造成重大影响的重大疾病保险。孟先生是家庭的经济支柱，应当重点考虑。考虑到收入不稳定，定期寿险也很重要。另外，以后如果生小孩，子女教育费用将是家庭最大的开支，且是刚性需求，应该及早准备。　综上所述，本次补充重大疾病保险、保障险、意外险及教育金储备保险。　建议保费计划年支出3万元左右。　产品组合推荐原则及理由：　1.保障全面　根据客户的年龄、家庭、工作、已有保障情况，客观分析保险需求，尽量完善全面。　2.保障额度适当　(1)寿险保障的额度测算公式　应投保金额 =家庭未来十年(可根据个人情况调整)的生活费用+教育基金+赡养基金+贷款总额-家庭