第二章保险代理人要点.ppt

Contents 第一节 保险代理人概述 一、保险代理人的含义 （一）保险代理人的概念 （三）保险代理人的种类 附：保险代理的基本原理。（产生代理制度的理论基础） （1）有限理性与个人的约束 （2）信息不对称 （3）交易成本的节约 （4）所有权和控制权的分离 二、我国保险代理人的法律约束 （一）保险代理人的种类 （二）保险代理人的市场准入条件 （三）代理人的业务范围 第二节 保险代理合同及范本 一、保险代理合同的含义 二、保险代理合同的要素 三、保险代理合同当事人的权利与义务 四、保险代理合同的订立、变更和终止 五、保险代理合同争议的处理 保险专业代理合同样本 一、总则： 1、为了保证保险代理行为合法、公正、顺利进行，切实维护甲、乙双方的正当权益，依照《中华人民共和国保险法》和《中华人民共和国合同法》等法律、《保险代理机构管理规定》、《保险代理人管理规定（试行）》及中国保监会颁布的其他法规等规定，甲、乙双方就建立代理关系和保险代理合作事宜协商一致，达成本合同。 2、乙方依据本合同的约定，接受甲方委托，在甲方授权范围内代理甲方的保险业务，甲方按本合同约定，向乙方支付代理费。 3、本合同有效期间，甲、乙双方应本着精诚合作、诚实信用、平等互利的原则，严格遵守本合同的规定。 二、代理范围： 1、地域范围、险种及权限： 2、代理人的业务范围：（以下第（3）项涉及查勘、理赔的权限，需经甲方另行书面委托并加盖公章确认）： （1）代理推销保险产品、指导被保险人填写投保单、附表及批改申请书； （2）代理收取代理险种的保险费； （3）代理损失勘查和理赔； （4）代理出单； （5）代为报案。 对所代理的保险业务，如发生保险事故，乙方须在接到被保险人报案后24小时内及时通知甲方。 3、乙方在代理活动中应遵守的基本规则： （1）严格遵守保监会的规定并依据甲方制定的各项保险代理规定、承保规定和程序办理。 （2）按甲方规定领取和按编号顺序使用有关保险单证，并指定专人对单证进行妥善保管，不得转借其他单位或个人。对已使用和作废的单证须及时进行销号和归档。如发现单证遗失、被盗等情况，须立即向甲方出具书面说明。 （3）在代理甲方的保险业务时，须使用甲方提供的宣传资料、业务资料、条款、费率、单证、收据及各种表格，且不得修改。 （4）乙方不得超越代理权限从事代理。对于超越甲方授权范围的、乙方欲推销的保险业务，乙方须在推销前逐笔通知甲方，在征得甲方书面同意后方可向投保方提供保险服务。 （5）乙方非经甲方同意，不能将其授权代理的保险业务再授权第三方代理。 （6）乙方不得代理甲方已承保或保险期限届满被保险人同意续保的业务，也不应将甲方拟承保或客户已向甲方投保的保险业务转给其他保险人。 （7）乙方未经甲方另行书面同意，不得代为出单或代理进行损失勘查、理赔。不得以甲方名义签订任何赔付协议和作出任何形式的赔付承诺。 （8）在代理推销保险时，遵守法律法规相关原则，不作夸大、虚假、误导性宣传，不欺骗、误导投保人或利诱、强迫投保人投保，不隐瞒与保险合同有关的重要情况，如实向投保人转告投保声明事项。不得代投保人在投保单上签名。 （9）乙方在推荐保险产品时，应就保险条款中的责任免除条款向投保人明确说明。 （10）乙方应对已知悉的投保客户的业务、财务或个人隐私保密。 （11）保险代理关系终止时，乙方及时将甲方的单证、财务收据等资料交回甲方，将应缴保费解付甲方。 三、代理期限： 本合同有效期为 年，自本合同生效之日起至 年 月 日止（注：截止日期最迟不迟于保险代理机构法人许可证的截止日期）。但依据本合同的约定，以双方约定解除或依合同规定可单方解除合同的情况下，自解除之日起，代理期限也于同日终止。 四、保费和代理手续费： 1、乙方应设立保险代为收缴及手续费领取的专用帐户。 2、甲、乙双方根据日常的代理业务台帐记录，逐笔记录并核对客户名称、代理险种、保费收付和代理手续费给付的金额和时间。 3、甲方以转帐形式向乙方支付代理手续费（按实收净保费减去退保保费乘以代理手续费比例计算，以人民币支付）。 各险种代理手续费率如下： 4、乙方需按监管要求向当地税务机关申购《保险中介服务统一发票》，在结算手续费时向甲方开具《保险中介服务统一发票》。 5、乙方代理甲方收取保险费后，须在收到保费 日内存入甲方指定帐户，并于每月 日按甲方制定的结算程序核对保险代理业务、保险单证和结算保险费。对应收保费，乙方应及时向甲方说明原因并积极催收。 6、甲方收到乙方转交保险费并确认无误（收到转交保费指甲方经银行查询确认保费已到帐）后，于 日内支付乙方代理手续费。 五、权利和义务： （一）甲、乙双方应信守本合同，全面