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银行大客户调查 篇一：银行大客户关系管理案例分析2 四、案例分析 （一）A支行对金达公司的营销策略及手段是成功的，及时、准确的抓到了营销切入点，并作出了让客户满意的金融服务方案是成功营销的关键。 成功营销是以精通的业务知识、优秀的综合素质、高效的金融服务为后盾的。能够根据客户的经营特点，深入了解客户需求，只有“有利”才能“可图”，才能吸引客户。 因金达公司是竞争客户，它笼罩着国际结算量的光环，王某没有充分调查情况下为其授信。只注重了其结算量，对业务结构、内部管理和财务真实性调查欠缺。为以后的信贷业务埋下了风险隐患。 在发展业务的压力下，银行对竞争性黄金客户的准入调查，存在风险隐患。将优良客户营销成功，肯定是将其优势与劣势一并引入，取得收益的同时也投资了风险，收益与风险共存。在营销初期，银行被大客户的光环笼罩，往往忽视其经营风险，应将营销与防范风险相 结合，提高风险意识。 （二）在案例中客户经理王某的竞争客户管理是非常到位的。营销时，为发展业务，整体接受了客户，对客户的调查不全面。在以后管理中，王某凭借丰富的管理经验、高效的金融服务主动管理客户，没有因金达公司是竞争客户，业务量大，收益可观，而放松贷后管理，忽视风险控制，对金达公司的管理到位，对其业务经营全面掌握，为以后无风险退出的打下坚实基础。 目前、优良客户左右银行，银行为维持业务量，被动迁就，管理 缺失，不能了解客户真实全面的经营现状，不能发现真正风险隐患。只有“知己知彼”，才能“百战不殆”，只有在全面掌握客户经营情况下，化被动管理为主动管理，才能有效控制风险。 （三）客户经理王某对金达公司经营形势判断是及时、科学、准确的，能敏锐觉察到客户的衰退期，是把握无风险退出的关键。在客户发展的黄金期介入，在衰退期适时退出是信贷管理的重点。 A支行的营销与管理总体是成功的，虽然，也存在一定的风险隐患，但能做到管理到位，放弃即得利益，适时退出，对银行的借鉴意义亦相当深远。 五、案例启示及结论 （一）A支行的基本情况折射了银行国际业务发展现状。在加快业务发展形势下，同业竞争激烈，如何解决竞争客户的信息不对称问题？如何确保竞争客户准入、授信、用信的调查质量？是银行如何深入探索解决的问题。 （二）对优良客户“提供高效、超值的金融服务创造效益”与“加强贷后管理、有效控制风险”两手都到硬，发展与管理并重。主动高效管理是安全经营的关键。以管理要效益，以控制风险为保障，以安全经营为核心，全面掌握经营的真实情况，敏锐发现风险，化解风险，达到资产业务的健康、高效发展。 （三）目前，支行退出客户存在两方面问题：1、支行在利益的驱动下，追求眼前利益，不考虑长远发展，考虑到营销新客户难度大，又存在以新补旧无效益状况（目前业务考核重点为业务增量）。所以对 客户的管理形成只要有短期效益就推着走的势态。2、对客户被动管理，拟退出客户信用余额较大，到期日分散，按下葫芦起了瓢，规避责任追究，让客户牵着走，被动退出。所以，管理客户象跑接力，一个一个向下传，导致风险隐患成为现实风险。 企业经营的必然规律为“起步－发展－成熟－衰退”，根据客户的经营周期，实行阶段性区分管理，化被动管理为主动管理、建立有效的主动退出机制是安全经营的保障。 篇二：如何分析银行客户决策链 篇三：大客户管理管理 大客户是相对一般客户而言，从商业银行的角度来看，大客户是商业银行认为具有战略意义的客户，具体是指能给银行带来高收入、高效益的客户，是银行盈利的主要来源。按帕累托的“二八法则”，这里所说的大客户是指“20%”的客户。根据麦可姆·麦克唐纳和贝思·罗杰斯研究结果推理，商业银行大客户管理是指银行通过持续地为大客户量身订做产品和服务，满足大客户的特定需求，从而培养出忠诚的大客户的一种管理方法。也可以说是银行通过对“20%”客户提供需要的产品和服务，使20%客户感到满意，从而给银行带来80%的价值效益的管理方法。大客户管理的成功很大程度上取决于大客户对银行的重要程度和银行提供的产品和服务。 近几年来，在世界范围内，随着CRM理念的认同程度扩大和行业产品系统的日趋成熟，客户关系管理在金融领域的应用实施也被一些大型银行和新型银行列入工作安排中。 在20世纪90年代中期，花旗银行导入了客户关系管理的理念，以此维持与客户的良好合作关系，以技术、创新和大胆决策作为提高银行竞争力的重要手段。目前其在全世界100多个国家拥有1亿个企业客户和私人客户，已成为一个巨大的“金融百货公司”，几乎可以根据客户需求提供所有金融服务。客户关系管理系统在国内，特别是金融行业的关注度非常高，但应用较少，属于起步发展阶段。中国建设银行2002年正式推出重要客户服务系统，工商银行也已建立了CIS (客户信息系统)和MIS(管理信息系统)，这些都在