《信用经济学概念.ppt

课程内容 导 论 导 论 序言 中国的信用现状 第一章 信用经济学的相关概念? 第二章 信用交易的市场环境 第三章 征信技术? 注： ?为重点内容；*为难点内容 序言 中国信用现状 中华民族是个诚实守信的民族 礼、义、仁、智、信 政府信用危机 数字出官 官出数字 下级骗上级层层加水水到渠成 失信的代价 近几年的热点信用事件 周正龙拍虎； 罗彩霞事件； 甘德怀事件； 唐骏学历门事件； 山西假疫苗事件； 深圳缝肛门事件； 各地高考加分乱象； 各地毒奶粉事件； 统计局统计数据失真； ……… 一个民族不能缺乏信用观念！ 一个国家不能缺乏信用制度！ 一个社会不能缺乏信用体系！ 一个企业不能忽视信用管理！ 一个人不能忽视自己的信用生命！ 第一章 信用经济学的相关概念 本章要点 第一节 信用概念 ? 第二节 信用交易方法? 第三节 信用方法的作用 第四节 信用经济学说 第一节 信用概念 一、 信用的定义? 二、 信用与诚信的关系* 三、 信用的基本特征 一、 信用的定义 在现代经济学理论，信用—借贷关系； 信用是建立在信任基础上的能力，就是不用立即付款便可以获得资金、物资、服务的能力。 信用—付款约束条件：即受信人在其承诺的时间期限内为所获得的资金、物资、服务等付款，有时还包括为应付款支付利息，还款时间期限需得到授信人认可。 付款约束条件：契约形式表述； 信用工具支付； 信用的要素：授信人、受信人、付款期限、 信用工具、风险 其他信用概念 《中国大百科全书》：借贷活动； 《辞海》：“信任使用”、“实践成约，取得信任”、“国家信用、银行信用、商业信用和消费信用” 信用—货币的区别 信用：一种有条件限制的交易媒介； 货币：法定的（无条件限制）的交易媒介； 信用：受信人对未来付款的一种承诺； 货币：现金交易； 二、信用与诚信的关系 社会学范畴上讲 作为道德范畴的信用是一种广义的信用概念，它是一切社会活动和经济活动的基础。 经济学范畴上讲 作为经济和金融范畴的信用是一种狭义的信用概念，一般是指以偿还和付息为基本特征的借贷行为。 三、 信用的基本特征 （一）信用具有社会性 首先, 体现在社会心理因素上 其次，信用体现一种社会关系 最后，信用的社会性对经济发展和社会生活的影响越来越大 （二）信用的伦理和文化特征 信用属于伦理学范畴，体现为一种约束人们行为的道德准则 就信用的文化特征来看，不同的文化背景对信用具有不同的理解。 （三）偿还和付息是经济和金融范畴中的信用的基本特征 信用是一种借贷行为，借贷的条件是到期要按时偿还本金，并支付使用资金的代价―利息 信用通常存在一定风险，授信者不仅要考虑能否获得相应的利息收入，而且还要分析本金能否收入的风险。 第二节 信用交易方法 一、信用的种类? 二、信用交易 三、信用工具? 四、信用风险? 五、专业信用管理机构 一、信用的种类 三个基本判断 根据授信者性质不同 银行信用：商业银行在内的金融机构以货币形式对企业、个人提供的信用，也称“现金信用”； “短期小额贷款”（狭义） 投资信用：由金融机构或私人基金向企业提供信用，授信期限比较长，帮助受益者开办企业、购置土地、建筑和固定资产，属于商业信用类。 商品信用：企业对企业提供的信用，用于赊购商品和服务等。 美国市场条件对信用的分类示意图 二、信用交易 定义：以信用为交易媒介的交易种类，其特征是在交易中使用信用方法或信用工具。 常见信用交易形式：赊销、赊购和信贷； 信用经济时代： 现金交易 信用交易，50%以上的交易是以信用交易方式达成的。 人均GDP2000美元，开始进入信用经济时代 我国2009年人均GDP约为3800美元 三、信用工具 是信用交易的交易媒介； 以书面形式发行和流通，明确表述授信机构和使用者的权益关系； 具有收益性、流动性和风险性； 就是信用支付工具（狭义定义） 信用工具的外在特征：授信额度的面值、信用的期限、偿还方式、有无利息、利息支付方式、有无发票票面折扣 信用工具的分类 商业信用工具：赊销合同、赊销挂账账户、信用证（L/C）、期票、汇票； 金融信用工具：信用卡、消费信贷、支票 信用支付工具作用： 大幅度增加企业和消费者的购买能力。 但是会放大风险 四、信用风险 定义：对于信用交易，客户违约的潜在风险，叫做信用风险。 分类： 根据授信人性质不同，分为： 商业性质的信用风险：客户拒绝付款、拖欠货款、无力还款、不能足额偿付货款； 金融性质的信