贷8款调查交叉检验和逻辑验证.docVIP

【信贷知识】小额贷款公司贷款调查交叉检验和逻辑验证 2015-03-12 信贷风险管理 信贷风险管理 信贷风险管理 微信号 minjianjinronglawyer 功能介绍 本平台专注于为从事小贷、典当、担保、民间借贷、互联网金融、PE等领域的企业和个人提供最新行业资讯、风险管理等相关知识！ 一、交叉检验和逻辑验证的定义 交叉检查是通过不同途径确认信息正确性的方法。小额贷款公司贷款调查交叉检验就是在贷款调查前、调查中和调查报告制作和贷后检查管理过程中，通过不同信息来源途径、同一信息来源途径的勾稽关系，对客户信息进行真实性、准确性、完整性确定的过程，其主要是针对与客户的还款能力和还款意愿相关的信息和数据进行验证，包括财务信息和反应客户个人基本特征及企业经营特征的“”等方面的内容。 逻辑检验是针对小额贷款业务中，客户无正规可信的财务报表情况下设计的验证工具。对于一个客户来讲，其各项财务数据之间是相互关联、而不是各自独立的。这种关联性就决定了特定数据之间应该有一定的比例关系。这种关联和比例关系就为我们提供了一个验证客户财务信息是否可靠的非常有用的工具。我们称这种验证为“逻辑检验”。只有经过逻辑验证的财务信息，才能作为财务依据提供给小额贷款公司贷审会。由此可见，逻辑检验本身是属于交叉检验的一部分，主要侧重于对客户公司财务状况的检验。 二、交叉检验的内容 交叉检验的内容