5章存款类金融机构绪论.ppt

◆资产管理(asset management)理论 最早可追溯到18世纪英国的商业银行管理，该理论注重资产运用的管理，重点关注流动性管理。该理论认为银行资金来源的规模和结构是难以主动控制的，银行主要应通过资产项目的调整与组合来实现“三性”原则和经营目标。三个不同的发展阶段： 一是真实票据理论(real bills doctrine)， 二是可转换理论(shift ability theory)， 三是预期收入理论(anticipated yield theory) 第二节 商业银行 ◆负债管理(liability management)理论 负债管理理论认为，银行可以通过调整负债项目实现“三性”原则的最佳组合。该理论提出的背景是20世纪60年代初西方各国实施严格的利率管制，大量资金脱离银行进入到金融市场。迫使商业银行通过负债业务创新，主动吸引客户资金，扩大资金来源，并根据资产业务的需要调整或组织负债，通过金融市场增强主动性负债的比重，让负债去适应和支持资产业务。 第二节 商业银行 ◆资产负债综合管理理论 该理论强调将资产和负债综合考虑，通过统筹安排，实现三性的统一。资产负债综合管理的重点是主动利用对利率变化敏感的的业务，协调和控制业务配置状态，保证银行获得正的利差和资本净值。最普遍采用的方法是缺口分析(gap analysis) 第二节 商业银行 一、政策性银行的运作特征与作用 ◆政策性银行的特征： ◇不以盈利为经营目标。政府设立政策性银行是为了弥补商业性融资机制的不足，通过提供比商业银行更优惠的利率、期限和担保条件的贷款，使那些利润低、投资期限长、数额大而社会需要发展的行业或项目获得金融支持，以实现社会经济的健康、协调、持续发展。 ◇具有特定的业务领域和对象。政策性银行只对那些经济社会协调发展急需支持，而又难以获得商业性融资的行业或项目提供支持,一般不参与银行业竞争，只是补充后者的不足。 ◇资金运作的特殊性。 ◆政策性银行的作用 ： ◇补充和完善市场融资机制。 ◇诱导和牵制商业性资金的流向。 ◇提供专业性的金融服务。 二、政策性银行的种类 ◆按业务范围划分为全国性和地方性政策性银行 从各国政策性银行业务经营的范围看，全国性政策性银行所占比例较大。地方性的政策性银行一般设在比较偏远的地区，如日本北海道东北开发金融公库、冲绳振兴开发金融公库等。 ◆按机构设置划分为单一型和塔型分支机构型政策性银行 多数国家的政策性银行属于单一型，只有以专门服务的某个领域或行业命名的一家政策性银行，无分支机构，如进出口银行、农业银行等；塔型分支机构型政策性银行则是由一个总行机构领导，下设不同层次的分支机构或基层机构，整个组织系统结构呈塔状，常见于农业信贷银行。 ◆按业务领域可划分为农业、进出口、住房等政策性银行 三、中国的政策性银行 ◆国家开发银行，1994年3月成立，主要承担关系国家经济发展命脉的基础设施、基础产业和支柱产业重大项目及配套工程建设的长期融资业务。 ◆中国农业发展银行，1994年4月29日成立，主要承担国家规定的农业政策性金融业务的政策性银行。 ◆中国进出口银行，1994年5月成立，承担机电产品和成套设备等资本性货物进出口金融业务。 一、合作金融与合作金融机构 合作金融机构(community financial institutions)是指按照国际通行的合作原则，以股金为资本、以入股者为服务对象、以基本金融业务为经营内容的金融合作组织。 现代意义的合作金融始于19世纪中叶，历经100多年已逐步形成与商业性金融、政策性金融三足并立的现代金融体系格局。 合作金融机构的运作特点： ◆自愿性。符合章程规定的条件下入社自愿，退社自由 ◆民主性。所有成员地位平等，机构内部实行民主管理，重大事项集体决策。决策投票一员一票，收益共享，风险共担 ◆合作性。资本上的合作，金融活动上的合作，与成员或任何的相关经济组织合作 原理12.5 合作金融以自愿、平等、互利为原则，以资本合作为基础，以成员为主要对象进行低成本、互惠性的金融活动。 第四节 合作金融机构 一、合作金融机构 合作金融机构与其他存款性金融企业的差异： ◆首先，商业银行与借款者之间是纯粹的借贷关系；而合作金融机构与其成员之间，不仅是借贷关系，更重要的还是利益同享、风险共担、互助互利的合作关系。 ◆其次，商业银行在小规模的个体经济或农村经济开展经营的交易成本过高，缺乏比较优势，过于分散的零售市场往往使商业银行无利可图甚至亏本；而合作金融机构则可以及时获得信息，并提供有效服务，充分发挥其交易成本方面的比较优势。 ◆最后，政策银行