A7-人生风险规划分析.ppt

 课程大纲 家庭财务风险分析的要素 艾国华的人生发展阶段 各阶段财务风险与解决方案 课程大纲 家庭财务风险分析的要素 艾国华的人生发展阶段 各阶段财务风险与解决方案 课程大纲 家庭财务风险分析的要素 艾国华的人生发展阶段 各阶段财务风险与解决方案 小组讨论 讨论主题：艾国华各阶段面临的财务风险、寿险需求及解决方案 把讨论内容写在白报纸上 选一位学员上台发表 时间：20分钟 财务风险分析: 收入不高 常出差，意外发生率较高 有赡养父母责任 财务风险分析: 对爱妻责任 还贷风险 常出差，意外发生率较高 有赡养父母责任 财务风险分析: 收入增加 增加孩子抚养责任 开始重视中年重病保障 常出差，意外发生率较高 对爱妻责任 有赡养父母责任 财务风险分析: 收入大幅增加 孩子教育费用增加 人到中年，大病风险增加 自驾车，意外发生率较高 对爱妻责任 有赡养父母责任加大 财务风险分析: 夫妻养老计划 增加孩子教育储备 创业风险 自驾车，意外发生率较高 对爱妻责任 有赡养父母责任加大 财务风险分析: 增加养老计划 给儿子准备创业金 还贷风险 自驾车，意外发生率较高 对爱妻责任 有赡养父母责任加大 财务风险分析: 投资理财，稳定增值 疾病风险增加 遗产税规划 自驾车，意外发生率较高 对爱妻责任 我们的专业, 就是客户幸福的保障。 为客户做好 一生各个阶段的风险规划, 与客户一起成长。 课程回顾 我们今天重点学习了哪些内容？ 你觉得收获最大的是什么？ 还有哪些有关的问题？ * 新人岗前培训课程 人生风险规划 新人岗前培训课程 已有 保障 经济 负担 职业 收入 婚姻 年龄 风险 要素 养老 保障 55-60 45-54 40-44 35-39 30-34 27-30 22-26 年龄 爱人退休,自已退居二线，当顾问 退居二线 7 公司发展顺利，二次置业，贷款100万， 儿子出国留学 事业发展 6 辞职，与朋友合办公司 辛苦创业 5 升任部经理，孩子上学，父母退休 任重道远 4 并喜得贵子，升任项目经理 立业生子 3 结婚，购买婚房，贷款40万 结婚购房 2 公司职员 开始就业 1 重要事件 阶段 序号 寿险需求： 低保费 增加意外保障 定期风险保障 解决方案： 定期或终身保障10万 附加意外20万 22-26岁，初出茅庐 寿险需求： 低保费 增加意外保障 增加综合保障 解决方案： 定期或终身保障险20万 附加意外40万 27-30岁，结婚购房， 贷款40万 寿险需求： 夫妻重疾保障 孩子重疾及医疗保障 增加意外保障 解决方案： 儿童重疾险10万 儿童住院医疗险 夫妻各保重大疾病10万 附加意外50万 定期或终身保障险20万 30-34岁，立业生子 寿险需求： 孩子教育储备计划 增加大病保障 解决方案： 教育金10万 夫妻各保重大疾病20万 儿童重疾险10万及住院医疗 定期或终身保障险20万 附加意外80万 35-39岁，任重道远 升任部经理，孩子上学， 父母退休 寿险需求： 养老计划积累 增加教育金 增加风险保障 解决方案： 年金险10万 教育金20万 附加意外80万 定期或终身保障险20万 夫妻重大疾病各20万 40-44岁，辛苦创业 寿险需求： 增加养老计划 增加意外风险保障 儿子创业金的准备 解决方案： 定期寿险（储蓄型）30万 年金险20万 附加意外100万 定期保障险20万 无妻重大疾病各20万 45-54岁，事业发展 二次置业，贷款100万 儿子出国留学 寿险需求： 增加住院补贴 投资理财的需要 遗产税规划 解决方案： 终身寿险10万 住院补贴保险 投资类保险20万 定期寿险（储蓄型）30万 附加意外100万 年金险20万 定期保障险20万 夫妻重大疾病各20万 55-60岁， 退居二线 60岁以后，安享晚年 消费期 消费期 22 50 60 年龄 价值 创造期 不同人生阶段保障需求侧重点 意外身故 疾病身故 医疗 重疾 养老 子女教育 生命保障 健康 养老 其他 单身期 两人家庭 三人家庭 中老年家庭 人生阶段 * * * 新人岗前培训课程