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银团贷款流程与实务操作 银团贷款流程 银团贷款程序 发 起 适宜发起银团贷款的情况 大型集团客户和大型项目的融资以及大额流动资金的融资 单一企业或单一项目的融资总额超过贷款行资本金余额的10% 单一集团客户授信总额超过贷款行资本金余额15% 借款人以竞争性谈判选择银行业金融机构进行项目融资 了解借款人情况(KYC)（一） 1、企业基本信息 企业的营业执照、贷款卡 法人代表证明书或法人授权委托书及身份证明 公司章程 财务报表：资产负债表、损益表及现金流量表 了解借款人情况(KYC)（二） 2、借款人需求 项目情况：项目建议书及批准文件、项目可行性研究报告及批准文件等 融资需求：金额、年限、价格、用途 时间要求：提款 银团贷款设计 Structuring 银团设计 发起银行对授信主体进行全面风险评估 发起银行根据客户需求进行融资设计并制作贷款条件清单概要（Summary Terms and Conditions) 贷款条件清单是银团设计方案的基础，发起银行在此基础上编制融资项目建议书 风险评估 贷款条件清单概要Summary Terms and Conditions 贷款条件清单（二） 贷款合同设计（一） 机制条款 融资和结算的具体方式方法 还款、提前还款和取消剩余信用额度等 利率和利息支付（包括市场混乱条款等) 保护性条款 前提条件 陈述 财务和非财务承诺