试述我国汽车消费信贷的若干问题.doc

中央广播电视大学人才培养模式改革和开放教育试点毕业论文 我国汽车消费信贷的若干问题探讨 分校（站、点）： 学生姓名学 号：指导教师： ：我国汽车消费信贷的若干问题 目录 写作提纲……………………………………………………………………………内容摘要……………………………………………………………………………关键词………………………………………………………………………………正文…………………………………………………………………………………一、绪论……………………………………………………………………………二、本论……………………………………………………………………………（一）……………………………………………2 (二）……………………………………3（三）解决方案与对策……………………………………………………………5 三、结论…………………………………………………………………………参考文献……………………………………………………………………………全国汽车产销1927.18万辆和1930.64万辆，同比分别增长4.6%和4.3% 【关键词】汽车消费信贷 发展 对策 据工信部报道，2012年全国汽车产销1927.18万辆和1930.64万辆，同比分别增长4.6%和4.3%中国汽车消费信贷市场起步8月18日，上海通用汽车金融有限责任公司正式成立，成为《汽车金融公司管理办法》实施后我国首家汽车金融公司，标志着中国汽车金融业开始向汽车金融服务公司主导的专业化时期转换。 二、我国汽车消费信贷发展中存在的问题 （一）缺乏完善的个人征信体系，信用缺失 我国的信用体系经过一阶段的发展,虽有所成绩，但还不够完善，还存在不少缺陷。 不够完善的个人征信体系使得商业银行在办理贷款业务时，很难了解客户的真实资信情况，无法对借款人的还款能力作出客观准确的判断。继而产生的一个问题就是申请贷款的手续繁琐，要求消费贷款的借款人提供极其详细和完备的资料,如贷款的目的、用途、数额、种类,以及申请者收入情况、年龄、职业、还款计划、抵押品的价值、产权证明等,有时还需提供银行认为有必要的其他材料,同时还要求有第三人作保。这也使得许多本来有能力通过汽车消费贷款购买汽车的消费者，如个体户和外来打工者，由于未来的预期收入不好和没有户口及找不到合适的担保人而失去了消费信贷的资格，从而把一大批消费者拒之于消费信贷门外，使得消费信贷业务只能为少数人服务。这在一定程度上也使部分消费者对信贷有所抵触。 此外，社会缺乏信用等级监督和对失信行为缺乏必要的惩罚机制，失信成本低，这在一定程度上助长了信用缺失的行为。部分消费者信用观念淡薄，购车人有钱不还、不催不还、催了还想拖的情况比较普遍，道德风险日益突出。只有尽快建立全国个人征信系统，才能为汽车消费信贷业务的进一步发展铺平道路。 （二）消费观念滞后，汽车消费信贷需求不足 据统计，目前汽车信贷的渗透率平均水平仅有7%左右，与国外70%渗透率水平相比有巨大差距，与2002?2004年汽车金融快速发展时期渗透率达到20%相比也有很大回落。究其原因，传统的“量入为出”的消费观念根深蒂固，依然影响着现代消费方式。中国人不习惯今天花明天的钱，也不懂通货膨胀造成金钱缩水的损失，更不敢借钱消费。传统的消费观念对消费行为有明显的束缚作用。 根据有关资料显示，世界范围内70%的汽车是贷款购买的。在美国，贷款购车的比例是80%-85%，德国70%，印度60%-70%，而在中国，这个数字从2004年的16%下降到今年的只有8% 2 3 【参考文献】