贷后管理培训教材.ppt

贷 后 管 理 提纲 一、客户经理贷后管理的职责 二、贷后管理的内容及要求 三、贷后管理的意义 一、客户经理的工作职责 监控贷款客户用款情况； 检查客户生产经营状况和财务状况； 按规定收集客户经营及财务资料； 报告异常情况； 撰写贷后管理报告； 贷款回收预判； 协助清收人员开展需直接与客户发生联系的贷后管理工作； 对信贷资料的来源和业务检查的真实性负责 。 二、贷后管理的具体要求 借款人贷款使用监管 借款人资金账户监控 授信后审批条件落实的跟踪 定期实地检查 抵质押物价值管理 授信后资料的收集和更新 撰写贷后管理报告 8.授信到期前回收预估 9.授信业务风险预警、报告 二、贷后管理的具体要求 10.问题授信处理方案跟踪 11.贷后管理工作交接 1、借款人贷款使用监控 贷款使用用途监控； 在给借款人办理用款手续时，管户人应认真审查其用途及相应的文件，是否符合审批条件及有关规定的要求，禁止将贷款用于股本性权益投资以及公款私存，不得对直接来源于贷款的资金为借款人出具用于股本权益性投资的资金证明。 在授信出账后的10个自然日内，管户人对授信资金实际流向和用途进行跟踪检查。 在授信出账后的10个自然日内，管户人须对授信资金实际流向和用途进行跟踪检查，并将检查结果详细纪录在首次授信后管理报告中。 在授信出账后的10个自然日后的全部授信资金的流向和用途，分别记录在各期贷后管理报告。 发现与审批用途不符，应立即查明原因向部门负责人报告。 1、借款人贷款使用监控 2、借款人资金账户监测 帐户资金使用的用途监测，在给借款人办理用款手续时，管户人应认真审查其用途及相应的文件，监管其用途是否符合业务范围及有关规定的要求。 定期监测帐户流水，动态分析流水走向，验证借款人主营业务是否与实际相符合，如存在较大差异，管户人应将该借款人列为关注对象，加大监测频率。 3、授信后审批条件落实的跟踪 （1）研究审批意见的附加条款 授信审批通过后，对有附加条款的授信，管户人应研究审批意见能否落实、如何落实、措施是否可行。 如不可行，无法落实，立即报告管户机构负责人；同时查清出现无法落实审批条件的原因，按流程上报申请要求修改审批条件或增加风险控制措施；在更改审批意见未获得批准前，管户人不得提出出账申请。 （2）合同明确 对要求授信后落实的审批条件，应写入授信合同作为补充条款； 3、授信后审批条件落实的跟踪 （3）贷后落实 管户人应跟踪落实并实时将执行情况记入当期授信后管理报告。对执行补充协议及合同补充条款过程中的各个重要环节，管户人应收集相应的资料，并放入档案保管。 如发现借款人未能履行补充协议及合同补充条款特别约定的，管户人应立即查明原因并向本机构领导报告。 4、定期实地检查 （1）检查内容 授信业务情况： 持续跟踪授信资金的使用和流向、收息情况，检查授信是否按授信前约定的用途使用，关注授信项目的进展和资金回笼情况，检查合同是否违约及限制条件是否出现 。 借款人营运情况： 考察借款人近期财务状况，通过核实和分析借款人近期财务报表，了解借款人销售收入、盈利、负债、存货、应收应付款变动情况以及融资和履约情况； 了解涉及借款人的重大经管理事项，如外部经营环境、重要人事变动、主营业务、股权结构、涉及诉讼等情况。 4、定期实地检查 担保状况： 对授信保证人应比照对借款人的检查内容进行实地检查。 对授信的抵质押物，应定期查看其使用和收益情况。所有抵质押品应定期对其价值和变现能力进行评估，测算抵质押率，以确定其对我行授信的保障程度。 授信收益情况： 管户人应对借款人在授信后的结算情况、相关业务等作简单的测算和总结，以判断贷款综合收益情况。 实地检查的特殊业务：（如项目贷款、应收账款质押贷款） 其检查内容除一般要求外，应着重掌握有效财产（如存款、房地产、车辆、大额应收款、股权投资和债券等）的存放、产权等情况，重点检查授信业务的资金流向、回笼以及风险控制情况。 4、定期实地检查 （2）检查频率 首次贷后：用信后30天内完成对客户的首次贷后检查。 常规贷后：每隔90天进行一次实地检查的业务，适用于正常类业务。 非常规贷后：每隔30天进行一次实地检查的特殊业务，适用于违约类业务。 重点贷后：非常规贷后+不定期重点检查 已欠息三期以上或逾期时间超过一个月的授信 客户风险评级在不良或以下的授信 纳入问题资产名单的授信 4、定期实地检查 （3）检查实施 实地