贷款新规与管理流程2教材.ppt

审议与审批 贷审会审议、主任委员审批、理事长审定（需要向省联社报备的还须经办事处提出意见后上报）。企业流动资金贷款要一次核定、分次用信，把握期限、周转使用。授信根据评级或最高额流动资金核定，用信期可定为2年或3年，但每笔贷款期限不得超过一年。 贷款新规与管理流程 * 合同签订 由客户经理C岗审核所有贷款资料后与借款人、担保人（或其授权委托人）签订借款合同； 由客户经理AB岗与借款人到有权部门办理抵（质）押登记手续，随后将抵（质）押物他项权利证书交指定的专人（委派会计）保管。 贷款新规与管理流程 * 发放与支付 由客户经理C岗审核借款人的用信申请，办理贷款发放手续； 借款人单笔用信超过限额的，采取受托支付方式，由客户经理C岗审查交易合同，按规定权限审定《受托支付用信申请表》，经办柜员将贷款资金划转借款人交易对手账户。 贷款新规与管理流程 * 贷后检查 检查时间 检查的主要内容 违约处置 贷款其他管理 到期前管理 展期管理 逾期管理 贷款新规与管理流程 * 检查时间 贷款发放后15个工作日内应进行首次检查，以后检查的频率至少每月或每季进行一次。 贷款新规与管理流程 * 检查的主要内容 借款是否按照约定用途使用； 借款人和保证人的经营状况； 借款人和保证人资产、法人治理等情况的变化，分析对偿债能力的影响； 抵（质）押物的完整性和安全性； 对借款人现金流情况进行动态监测，资金回笼是否按照合同约定进账。 对借款人自主支付的贷款资金，应按月检查，核实是否按照合同约定使用贷款。 客户经理依据上述检查内容撰写检查报告 贷款新规与管理流程 * 违约处置 发现借款人违约或重大事项，应及时报告，并采取提前收回贷款，停止发放新贷款，追加担保等措施。 贷款新规与管理流程 * 贷款其他管理 根据法律规定和合同约定，参与借款人大额融资、资产出售以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动，并作出文字记录。 贷款新规与管理流程 * 到期前管理 贷款到期前15天，发送《贷款到期通知书》，按期收回贷款。 贷款新规与管理流程 * 展期管理 贷款需展期的，由借款人提出申请，经审查并经有权人批准后方可办理，贷款展期只能一次，时间不得超过原贷期限。 贷款新规与管理流程 * 逾期管理 贷款逾期的，要加强催收，保证时效，避免损失，同时要分析原因，区分责任。 贷款新规与管理流程 * 贷款新规与管理流程 * 讲演结束 谢 谢 贷款新规与管理流程 省联社信贷管理部 傅安 贷款新规 出台背景 贷款新规定的重要意义 贷款新规的核心要义 贷款新规与管理流程 * 出台背景 贷款挪用现象普遍 过度授信问题突出 合同管理形同虚设 贷后管理软弱无力 “四假骗贷”现象堪忧 银行金融机构业务发展受限 贷款管理“软约束” 贷款新规与管理流程 * 贷款新规的重要意义 有利于引导信贷资金合理配置和降低金融体系风险，支持国民经济又好又快发展。 有利于规范和强化贷款风险管控，保护广大金融消费者的合法权益 有利于银行贷款风险监管制度的系统化调整与完善，促进贷款业务的健康规范发展 。 有利于银行业金融机构实现贷款的精细化管理，促进公平竞争和科学发展。 有利于顺应国际金融监管不断强化的趋势，提高监管的有效性。 贷款新规与管理流程 * 贷款新规的核心要义 全面流程管理原则 诚信审贷原则 协议承诺原则 贷放分控原则 实贷实付原则 贷后管理原则 罚则约束原则 贷款新规与管理流程 * 管理流程 贷款调查 贷时审查 贷后检查 贷款新规与管理流程 * 贷款调查 借款人的主体资格 借款人的经营范围 产业政策 贷款用途 第一还款来源 第二还款来源 借款人关联方及关联交易情况 与金融机构往来情况 监管要求 其他应说明的情况 贷款新规与管理流程 * 借款人的主体资格 包括公司所在地、成立时间、企业性质、注册资金、股金结构、组织构架、内部控制、法人代表品行以及企业营业执照、组织机构代码、税务登记证、贷款卡、开户许可证等证照是否齐全、合法、有效。 贷款新规与管理流程 * 借款人的经营范围 营业执照所核准的经营项目，其核心主营业务是什么，如果是特种行业，还需要有权部门核发的特种行业许可证。 贷款新规与管理流程 * 产业政策 借款人经营是否属于国家限制或禁止的