商业银行第三章负债业务要素.ppt

四、存款规模控制 对于银行来讲，存款是越多越好吗？ 适度存款量——成本、存款的运用 一家银行存款量，应该控制在其贷款的可发放程度及吸收存款的成本和管理负担之承受范围内 我国银行存款管理现状 “买存款”：急需存款1千万，私下回报6‰ 2011年6月，温州，假如你6月30日可以存1000万现金到银行，7月2日便可以取走，支付储户的利息就高达16万元 。 银行的月末疯狂，催生了游走在“灰色地带”的中介，而他们的分工也更为细致：从一年期存款，到短期存款，再做活期存款，都有专门的中介在做。 第四节 非存款负债经营 短期借款 中长期借款 一、 短期借款的管理 （一）短期借款的特性 短期借款主要满足银行周转金需要 作为主动性负债为银行流动性管理提供了方便 定期偿还，流动性风险高于存款 利率风险高 （二）不同类型短期借款的管理 1.同业拆借 概念：同业拆借（Inter-Bank Offer）是指商业银行及非银行金融机构相互之间的短期资金融通活动。美国称为“购买联邦基金” 商业银行最常用的调整负债结构，保持流动性的手段 短期借款之首选——成本较低 非银行金融机构也能参与同业拆借市场 同业拆借的特点： 1.借款范围明确，是纯粹的信用借贷 2.拆借期限较短 3.借款手续简便 4.不必提交法定准备金 5.拆借利率随行就市变化 同业拆借管理的基本要求 1.准确匡算拆借头寸和期限 2.坚持短期运用的