朱明zhubob商业银行经营管理3章.pptVIP

（一）同业拆借-p96 银行获取短期资金的简便方法；对银行间同业拆借的资金用途有严格的规定，拆入的资金只能用于解决调度头寸过程中的临时资金困难 （二）从央行借款-p100 从央行申请贴现资金和信用贷款（再贷款） （三）证券回购-p101 利用回购协议进行资金融通可使银行充分利用这些优质资产，获得更高的盈利 （四）国际市场融资-p102 （五）发行中长期债券 3.3.1 短期借款管理-p96 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 二、借入负债的管理 （一）同业拆借的管理-p96 1．准确匡算拆借头寸和期限 无论拆出还是拆入都要考虑资金承受能力，要通过准确匡算头寸以确定合理拆出或拆入的金额和期限，防止过多的拆借冲击总量平衡。 要准确匡算期内新增存款额，到期能收回的贷款和拆放同业的资金，扣减存款提取额，归还向中央银行借款，同业借款及银行汇差变动，应收应付款增减额等，确定出头寸。若头寸有多余，才能拆出，头寸不足确有需要，才能拆进。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 2．遵守中央银行对拆借资金比例管理的规定 监管规定拆入资金/各项存款平均余额≦8%；拆出资金/各项存款平均余额≦8%。 控制拆借资金比例是必要的。拆出资金对银行资产流动性有直接影响，拆出数额过大，时间太长，一旦经营急需头寸，拆出资金又收不回来，就会造成拆出行支付能力不足，引发流动性风险。另一方面，拆入资金扩张资产规模，增加负债的流动性需求，若拆入数额超过其偿还能力，必然导致支付困难。 3．坚持短借短用原则 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. （二）向中央银行借入资金的管理-p100 坚持短期贷款的原则 向央行借款受货币政策松紧的影响和借款条件的约束 央行再贷款、再贴现提供的是基础货币。向央行借款要符合货币政策。经济萧条时，央行实行扩张性货币政策，商业银行借款相对容易，相反较难。 央行只对通过系统调剂、市场融资、再贴现仍未筹措到足够资金的银行发放货款。央行要求银行要符合规定的借款对象，营运资金基本正常，还款有保障，接受监督检查资金使用情况等。 该借款只能用于弥补准备金头寸暂时不足、存贷款季节性需求引起的临时资金短缺。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. （三）回购协议管理-p101 回购协议管理与同业拆借相似，回购资金禁止用于固定资产的投资，期货投资，股本投资，不得以贷款、拆借等任何名义用于企业。银行根据流动性需要和货币市场利率状况，确定回购协议的交易时机、数额、期限，以最低的成本获得资金。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. （四）长期借款(发行金融债券)的管理 根据有关法律、法规，履行申报审批手续。金融管理当局对发行金融债券有明确的规定； 合理确定发债规模和期限。要根据长期资产的资金需求确定适度的债券发行规模。合理安排偿付期。 掌握债券发行时机，降低成本。 丰富金融债券品种。长短结合，分散对象，避免流动性需求过于集中造成的压力。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. （五）管理原则 1、时机选择 根据银行一定时期的资产结构及其变动趋势，确定是否利用及多大程度上利用借入负债；短，少或不借 根据一定时期金融市场的状况选择借款时机 ；利率低时借或多借 根据央行的货币政策的变化决定利用短期负债的程度。如松，多借；反之亦然 Evaluation only. Created with Aspos