中国银行企业融资产品概览.doc

中国银行企业融资产品概览 产品 名称 产品特点 服务对象 资金 用途 审批要求 流程概要 额 度 期限 利 率 费 率 类 别 咨询 电话 人民币流动资金贷款 满足客户在生产经营过程中短期资金需求 企事业法人、其他经济组织等 日常经营运作 企业生产经营正常，各方面经营合法合规 申请人申请、银行审核、双方签署协议 无上限 短期（1年）或中期（1至3年） 基准利率或上下浮动 议价 公司贷款 3179898 人民币固定资产贷款 满足客户在生产经营过程中固定资产投资活动中的资金需求 企事业法人、其他经济组织等 日常经营运作 企业生产经营正常，各方面经营合法合规 申请人申请、银行审核、双方签署协议 无上限 中期（1年至5年）或长期（5年以上） 基准利率或上下浮动 议价 公司贷款 3179898 项目融资 满足客户在项目建设过程中的资金要求 企事业法人、其他经济组织等 日常经营运作 项目建设合法合规，各方面条件得到相关部门批准 申请人申请、银行审核、双方签署协议 无上限 中期（1年至5年）或长期（5年以上） 基准利率或上下浮动 议价 公司贷款 3179898 房地产贷款 满足房地产客户在房地产开发经营过程中的资金要求 企事业法人、其他经济组织等 日常经营运作 房地产项目建设合法合规，各方面条件得到相关部门批准 申请人申请、银行审核、双方签署协议 无上限 中期（1年至5年）或长期（5年以上） 基准利率或上下浮动 议价 公司贷款 3179898 海外代付 我行海外机构根据与国内分行的事先约定，应国内进口商的申请，对其在进口信用证、进口代收、汇出汇款（限货到付款）项下的对外付款提供短期代付融资便利，并由国内分行承担进口商到期对我海外机构付款的信用风险的业务 进口企业 对外付汇 1.原则上在我行办理国际结算业务的时间超过1年以上；2. 企业经营和财务状况良好；3. 与我行的往来关系正常，无不良贸易融资余额；4. 在我行叙做的国际结算业务量稳定；5.汇出汇款（限货到付款）项下，客户评级原则上BB以上 国内分行对申请办理进口保付达业务的进口商加以审核，国内分行就融资金额、期限等具体业务条件与海外机构协商一致后，落实授信或收取保证金。国内分行以加押电方式向海外机构发电，明确付款金额、货币、起息日、付款路线、收款人、融资期限等具体事项；海外机构收到我行电报后进行付汇 无上限 90天以内 基准利 率加浮 点 议 价 贸易融 资类贷 款 3163862 进口押汇（含汇出汇款融资） 解决客户对外付汇的资金压力 进口企业 对外付汇 1.原则上在我行办理国际结算业务的时间超过1年以上；2. 企业经营和财务状况良好；3. 与我行的往来关系正常，无不良贸易融资余额；4. 在我行叙做的国际结算业务量稳定； 客户与中国银行签订合同和协议，提交必要的授权和决议，发放贷款 无上限 180天以内 基准利 率加浮 点 议 价 贸易融 资类贷 款 3163862 融货达 客户利用进口货物进行质押融资，解决对外付汇的困难 进口企业 对外付汇 对质物、客户准入、基础交易等进行审核 客户与中国银行签订合同和协议，提交必要的授权和决议，我行进行授信落实，进行货物的监管，做好质押率的设定，融资 无上限 短期（1年 以内） 基准利 率加浮 点 议 价 贸易融 资类贷 款 3163862 融信达 在帮助企业规避买方信用风险的同时，提升企业信用等级，便利企业融资，盘活企业应收帐款，改善企业财务报表 卖方客户 日常经营周转 1、客户具备参与基础交易经营资格；2、资信良好，无不良记录和异常信息。3、基础交易背景真实。4、业务资料完整有效。5、办理无追索权融信达业务原则上应是银行重点支持结算客户，办理结算业务时间原则上在3年以上，信用评级连续两年在3B及以上且结算规模在当地排名靠前 客户向中信保公司投保 短期融信达业务项下客户与银行、中信保公司三方签订赔款转让协议，中长期融信达业务项下客户与银行签订赔款转让协议，同时向中信保公司出具赔款转让授权书 中信保公司书面确认 发放贷款 无上限 短期（1年 以内）或中 长期（1年 至10年） 基准利 率加浮 点 议 价 贸易融 资类贷 款 3162671 出口信用证项下押汇/福费廷 便利企业融资，盘活企业应收账款。 出口企业 日常经营周转 1、客户具备参与基础交易经营资格；2、资信良好，无不良记录和异常信息。3、基础交易背景真实。4、业务资料完整有效。5、远期信用证项下开证行已承兑。6、开证行在中国银行有足够的金融机构额度。 客户与中国银行签订合同和协议，提交必要的授权和决议，发放贷款 无上限 一年以内 基准利率加浮点点 议价 贸易融资类贷款 3162671 国