互助贷征信报告培训.pptx

互助贷征信报告培训互助贷（www.huzhudai.cc）——风控部（吕主管）2016.10.25征信相关概念个人征信报告：指征信机构以合法的方式从不同渠道收集信用信息，进行整理和加工后提供给经过授权的使用人的书面报告。个人征信报告是全面记录个人信用活动，反映个人信用状况的文件，是个人信用信息基础数据库的基础产品。征信机构：指依法设立的、独立于信用交易双方的第三方机构，专门从事收集、整理、加工和分析企业或个人信用信息资料工作并出具征信报告，提供其他相关增值服务，帮助客户判断和控制信用风险等。 在我国，中国人民银行征信中心建立“信用档案”，为各商业银行提供个人信用信息的专门机构。征信相关概念政府机构征信数据流向信贷服务机构公民本人电信企业商业银行水电气公司农村信用社部分小贷公司社保公积金征信相关概念个人征信报告3个版本1、银行专业版：主要供商业银行查询，在信用交易信息中，该报告不展示除查询机构外的其他贷款银行或授信机构的名称，目的是保护商业秘密，维护公平竞争。 该版本信用报告为本公司目前常见的信用报告，以下的讲解也均针对该版本的信用报告进行。2、2011个人版：供消费者了解自己信用状况，该版本内容简洁，重点突出，解读方便，主要展示了信息主体的信贷信息和负面的公共信息。 ?3、社会版：供消费者开立股指期货账户，此版本展示您的信用汇总信息，主要包括个人的执业资格记录、行政奖励和处罚记录、法院诉讼和强制执行记录、欠税记录、社会保险记录、住房公积金记录以及信用交易记录。征信报告详解编号目录具体内容1户头?报告编号?查询时间?报告时间?姓名与证件信息2个人基本信息?身份信息?配偶信息?居住信息?职业信息3信息概要?信用提示?逾期及违约信息概要?授信及负债信息概要4信贷交易信息明细?资产处置信息?保证人代偿信息?贷款?贷记卡?准贷记卡?担保信息5公共信息明细?欠税记录?民事判决记录?强制执行记录?行政处罚记录?住房公积金参缴记录?养老保险金缴存记录?养老保险金发放记录?低保救助记录?执业资格记录?行政奖励记录?车辆交易和抵押记录?电信缴费记录6本人声明?声明内容7异议标注?标注内容8查询记录?查询记录汇总?查询记录明细征信报告详解-户头“报告编号”是指该份信用报告在人行的编号，通常前八位为查询时的年月日；“查询时间”是指系统收到查询操作员提出查询申请的时间；“报告时间”是指在系统收到查询申请后，生成信用报告的时间。在正常情况下，两者间隔时间非常短，通常在5秒以内。证件信息一般都是身份证号码。征信报告详解-个人基本信息形成规则：个人身份信息，选择数据报送机构上报的信息中获取时间最新的一条进行显示。居住信息和职业信息最多显示最新获取的5条不同信息。不同的信息是指居住地址或工作单位名称字段不同，按照信息获取时间由新到旧排列。征信报告详解-个人基本信息征信报告详解-个人基本信息真伪性：居住信息和职业信息要多加注意，因为这两处的信息是只有下批了贷款或信用卡时才会进行更新的。此处的信息有较大的参考价值，但并不排除虚假的可能（也有可能是身份证上的地址或者客户单位、客户直亲单位的地址）。稳定性：若客户的居住地址、工作单位近期变动非常频繁，说明客户的稳定性较差。稳定不稳定征信报告详解-信息概要信息概要至少包括信用提示和授信及负债信息概要，若客户有过逾期，还应包括逾期及违约信息概要。其中主要需关注客户的逾期情况以及贷款和贷记卡的使用情况。征信报告详解-信贷交易信息明细信贷交易信息明细通常包括贷款、贷记卡、准贷记卡和担保信息，少数会有资产处置信息和保证人代偿信息。征信报告详解-信贷交易信息明细贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。征信报告详解-信贷交易信息明细贷款：反映客户每一笔贷款的明细情况。一般10W以下，36Q以内的贷款，多数都是信用类贷款。除此之外通常是抵押类贷款。遇到难以判别的，面审中需询问客户本人。表格上方的总结性文字，依次包含以下信息：下批时间、下批机构名称代码、下批金额、贷款性质、担保方式、贷款期数、还款频率、到期时间。表格内包含以下信息：账户状态（即五级分类，存在可疑与损失的直接拒贷）、本金余额、剩余还款期数、本月应还款、应还款日、本月实还款、最近一次还款日期、当前逾期期数、当前逾期金额、逾期N天未还本金，以及近两年还款的详细记录。征信报告详解-信贷交易信息明细征信报告详解-信贷交易信息明细五级分类详细描述正常借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。关注尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过