`正确选择—投连与万能分析.ppt

正确的选择 ——世纪理财与长发两全的分析和比较 世纪理财与长发两全 分析和比较之一 世纪理财与长发两全 分析和比较之二 3.609 7.140 满期/转入资金 95633 175140 满期现金价值 27054 24528 转入帐户资金 33118 21698 资产管理费用 14070 5532 保险成本 30060 30060 总保费 万能寿险 平安世纪理财 趸缴保费时保险成本与现金价值情况（年回报率10%） 比较二： 假设：被保险人为男性，投保时年龄30周岁，保险金额为17万元，保险期限为25年，年缴保费为6060元。 反过来我们再比较年缴保费时的情形。这里假设购买万能寿险时每年将缴纳等额保险费。 1.229 1.601 满期/转入资金 167613 196400 满期现金价值 136350 122640 转入帐户资金 48492 23043 资产管理费用 26213 28860 保险成本 151500 151500 总保费 万能寿险 平安世纪理财 年缴保费时保险成本与现金价值情况（年回报率5%） 2.196 3.090 满期/转入资金 299361 378902 满期现金价值 136350 122640 转入帐户资金 70722 36606 资产管理费用 26213 28860 保险成本 151500 151500 总保费 万能寿险 平安世纪理财 年缴保费时保险成本与现金价值情况（年回报率10%） * * PGG — CHANPIN 一种保险产品的好与不好，最终应由客户来评价。业务人员的职责就是全面、客观地向客户介绍产品，帮助客户做出…… 传统非分红产品 （Non-Participating Products) 寿险产品的基本形态 特点 高保证 收益固定，与保险公司投资绩效无关 保险公司承担全部投资风险； 低保证 与保险公司经营利润有关，和保险公司的投资绩效间接挂钩 保险公司与客户分担投资风险； 低或无保证 收益直接与保险公司的投资绩效挂钩 客户承担投资风险； 传统分红产品 (Participating Products) 非传统产品 （Non-Traditional Products) 世纪理财与长发两全 世纪理财 长发两全 保障 有基本保证保额，但实际保额会随投资帐户价值变动 有基本保证保额，但实际保额会随投资帐户价值变动 透明度 高 高 投资回报 相对确定 不确定，但最低不低于银行两年期存款利率 投资风险 客户承担 客户与保险人共担 灵活性 交费、保额调整灵活 投资灵活 收益分配 全部净值归客户 与客户共分 各类产品具有不同的特色，没有优劣之分，客户应根据自己对风险的偏好和承受力选择适于自己的保险品种； 产品的主要区别表现在投资功能上，两种产品中投资连结保险的投资功能最强，最能够满足客户个性化的理财需求。 世纪理财——基金单位连结 万能寿险——变额万能 共同点：保单的现金价值都取决于投资帐户资产总额的高低（或者说取决于保险公司实际投资收益状况），而不象传统商品那样一开始就确定了保单的现金价值。 本质的区别：主要表现在投资帐户运作机制方面 世纪理财以基金单位价格为基础的运作机制； 长发两全以利率为基础。 所以这两类产品都可以称为“投资连结”产品。 投资单位价值总额与保险金额中较大者 （全残保险60岁以前） 一、身故保障（全残保险金） 个人帐户余额与即时保险金额 （合同生效180天内因疾病身故为保额的10%）之和 世纪理财 长发两全 二、生存满期保障 投资单位价值总额与满期特别给付金之和 个人帐户余额的全数 长发两全 世纪理财 三、被保险人年龄 16——64周岁 18——60周岁 长发两全 世纪理财 四、保险期间 10年、15年、20年、25年、 四种 10年、15年、20年、25年、 至55周岁、至60周岁、至65周岁、 七种 长发两全 世纪理财 五、保费及缴费方式 年缴，每份1260元，购买多份为1260+1200*（投保份数-1），但部分领取投资帐户现金价值后，应交保费为：领取前应交保费-1200元*投保份数*领取比例 定期或不定期、定额或不定额自选，每次最少1000元 长发两全 世纪理财 六、保险金额 投保时确定，不能调整但部分领取投资帐户现金价值后保额会相应减少 最低10000元，每年限调整一次，以1000元为最小调整单位，调整后仍不能低于10000元 长发两全 世纪理财 七、保险费进入投资账户的比例 首年为0，次年约19%，以后各年约88% 首次缴费扣除手续费、当季管理和保障费后进入个人帐户，续期保费为扣除手续费后的部分 长发两全 世纪理财 八、投资方向 依照国家政策和相关规定批准的投资连结保险可投资渠道，投向证券投资基金