保险实务实训报告.doc

《保险实务实训》期末报告 学 院 学科、专业 班 级 学生姓名 学 号 20 12 年 12 月30日 报告撰写内容及要求： 结合自己（或朋友）的家庭实际撰写一份《家庭财务需求分析报告》内容应包括五个部分：（40分）家庭保障需求，意外及医疗需求，教育基金需求，退休养老需求，财务预算。 结合前面的《家庭财务需求分析报告》，从最关注的需求出发，提供一个完整的保险规划方案。（30分） 解决方案内容包括： 根据《家庭保障需求》资料的显示准客户在已备费用的生活费用一栏所填写的每月开支大概00元左右正常5年共计万元。居住费用套住房月供0元左右。准客户的孩子所以教育费用大概应备万元。由于准客户所以只需要配偶父母赡养费为万元其他债务及责任为0元小计万元。而在已备费用中准客户考虑到当今经济发展趋势投资性房产0万元储蓄万元以及证券万元。同时也购买了个人寿险保额万元小计万元。可见该准客户的家庭保障需求为万元左右。 根据《意外医疗保障需求》可看出准客户目前拥有的医疗保障有社保和单位福利准客户所填写的应备费用依次是每次住院费用4000元每日住院补贴为50~80元重大疾病治疗基金为20万元意外残疾20万元意外医疗费用2万元应备费用总计大约为42.4万元。而已备费用却很少意外医疗保障需求约为27万元。据此可推出该准客户主观上对意外及医疗保障特别看重但可能因为某些客观原因或者其它因素对此的费用准备并不充分所以这正是该准客户的最大需求所在也是我们为客户作一个完整的保险规划的切入点。 根据《退休需求》资料看出准客户拥有的退休保障计划有社保和单位福利目前已备专项退休基金按正常情况发展该准客户的养老问题基本已得到妥善解决已无后顾之忧。 教育基金需求财务预算保险预算 由于准客户的儿子处于阶段,所以教育费用的支出在退休养老需求方面,准客户所在单位福利较好,已购买“五险一金”而且自己也有一定的投资和存款对于退休后的养老问题没有担忧家庭生活保障需求方面准客户最大的需求在于意外及医疗需求方面准客户对自己的健康问题很重视。该准客户家庭收入对保险的预算费约为元。在险种选择方面有充足的空间产品的品种定位重大疾病医疗保险险种。保险费交付方式分为一次性交付和分期交付两种。交付方式为分期交付的交费期间为十年和二十年两种交付方式分为年交和半年交两种由投保人在投保时选择。