农行重庆市分行全面提升小企业金融服务.docVIP

农行重庆市分行全面提升小企业金融服务 农业银行重庆市分行按照总行小企业业务发展总体规划，不断提高认识，采取了一系列优化举措，突出小企业信贷服务几大特色，积极创新业务产品，优化业务流程，提高办理效率等行之有效的措施支持小企业的发展，小企业信贷业务增长迅猛。截止2011年4月末，该行小企业贷款余额139.78亿元，比年初增加14.37亿元，仅前4个月较年初增幅达到了11.46％。 一、优化专营机构，夯实发展基础 农业银行重庆市分行根据其自身特点，不断完善小企业金融服务专营机构建设，不断深化小企业业务经营管理组织体系建设，探索出了符合大型商业银行特点的、具有农业银行特色的专营机构模式。农业银行重庆市分行按照推进“两个市场，各成条线、统一规划、专业运作”的基本思路，完善城市、县域两大板块小企业管理体制和经营模式，同时做好辖内城市、县域两大板块小企业业务的协调发展，充分发挥该行在经营网点面广量大的优势，调动支行和基层网点主动营销周边小企业客户的积极性，强化其营销、经营小企业金融业务的功能，全面提升支行、基层网点对优质小企业客户的综合竞争能力。 二、优化客户结构，保持良好态势 农业银行重庆市分行充分把握宏观经济形势和政策导向，努力加大对全市小企业的信贷支持。一是确定全市小企业重点营销目标客户群体，拟定小企业金融业务的营销重点，将业务营销方式由“等客上门”转变为“主动出击”。二是结合行业风险限额和信贷结构调整相关要求，制定小企业信贷业务工作指导意见，对小企业业务市场定位进行细分评估。三是对存量客户进行清理，加大力度扶持成长型小企业，回收退出萎缩型小企业，优化和调整小企业客户结构，从源头上对风险进行识别和有效规避。 三、优化业务流程，完善评价体系 农业银行重庆市分行认真贯彻落实总行小企业信贷业务管理办法，结合重庆市分行小企业业务开展实际情况，进一步加强调研，优化调查手段和审批制度，打造符合小企业融资特点的信贷流程和审批机制。积极探索完善小企业信贷风险定价管理机制，尝试根据小企业贷款的利息收益、中间业务回报、存款、结算等多项指标，合理测算小企业贷款业务的经济增加值，解决现有考核体系下小企业贷款经济增加较低甚至为负的现状。积极向总行争取优化小企业客户评级体系，完善小企业信用评级打分卡模型和评级管理办法，从流程上提高小企业业务的可操作性。 四、优化绩效考核，落实尽职免责 一是专门针对小企业信贷从业人员制定了绩效考核方案。农业银行重庆市分行在以往针对公司类客户经理的考核上，优化了专门针对小企业信贷从业人员的考核制度，建立了正向激励考核制度，实行小企业信贷指标和费用单独下达，将小企业信贷从业人员的个人绩效收入与贷款增量、贷款质量等指标完成情况挂钩。 二是制定小企业信贷工作人员尽职免责制度，在问责制度上真正做到了“失职者问责、尽职者免责”，这不仅让责任划分有了制度依据，同时更好的使得小企业信贷工作人员全身心投入到小企业信贷服务中。 五、突出产品创新，提升综合服务水平 一是加强拳头产品的营销推广。大力推广小企业简式快速信贷，稳步推广小企业自助可循环贷款，加强业务培训，提高分支行产品营销能力，提高产品竞争力。二是加快推出新产品。针对专业化、集约化程度高的市场类入驻客户以及大型工业、IT业等产业链集群企业客户，梳理其资产现状及信贷需求，出台相应的贷款管理办法，并择优选择2-3个小企业客户资源丰富的经营行作为市分行小企业金融服务中心的重点联系单位，进一步满足本地小企业客户金融需求，提升该行对优良小企业业务的市场竞争力。三是充分发挥网络优势、渠道优势以及专营机构建立后的专业化服务能力，提高独立办理小企业信贷客户的基本账户、货款归行、存款、贷款管理、工资代发、财产保险等业务的比例，并积极向小企业营销网上银行、企业年金、基金、投行等产品，全力提高小企业金融综合服务水平。 六、突出风险防控，逐步建立信息通报机制 进一步加强小企业业务风险防控，处理好业务发展与风险防范之间的关系，针对小企业客户的特点，建立快速投放、快速收回、出现不良快速处理的差异化风险管理机制。一是推广小企业信用风险的全过程管理，对小企业客户准入、评级、授信调查、授信审查和审批、贷款发放、贷后管理、风险分类和预警、不良资产处置等各个环节的风险进行管控，对建筑安装等高风险行业审慎介入，根据经营的资产现状动态调整小企业贷款业务的转授权。二是进一步改进风险管理手段，依托系统支撑，充分利用CMS、CRM等系统功能，不断增强风险信号的识别和处理能力，提高风险反应速度，同时逐步建立小企业贷款违约信息数据库和系统内、外部违约信息通报机制。 七、突出业务素质，打造专业化队伍 一是加强小企业队伍建设，进一步充实小企业金融服务专营机构人员，按照客户数量、管户金额、管理难度择优选择一批潜质好、能力强、操守佳的人员充实到分