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个人理财从业人员资格认证试题 一、单项选择题（共30题、每题1分） 1、下列哪项是对保本浮动收益产品正确的描述（A） A.理财计划管理人按约定向投资人保证本金支付，本金以外的投资风险由投资人承担 2、（A） 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望 A.理财目标 3、下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（D） D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务 4、对分红保险费差益描述正确的是（A） A、保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余 5、保险期间内被保险人未死亡，保险人无须支付保险金也不返还保险费的是哪种保险方式（C） C. 定期人寿保险 6、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大（D） D.非保本浮动收益理财计划 7、基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（D） D.开放式基金 8、关于基金投资的风险，以下说法错误的是( C ) C.基金的非系统性风险为零 9、下列理财目标中属于短期目标的是( D ) D.休假 10、在银行个人理财业务中，客户和银行的关系是( B) B.合同关系 11、公开披露的基金信息不包括（D） D.基金投资策略 12、由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（C） C.最低收益理财计划 13、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？（D）　 D.固定收益理财计划 14、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（A） A.个人理财服务 15、关于债券的特征，以下说法错误的是（B） B.债券的风险总是低于股票的风险 16、对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（A） A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 17、收集客户个人信息的方法，不包括（C） C.向第三人打听 18、为满足证券投资者和证券公司对客户交易结算资金存管服务的需求而开办的银证中间业务是（A） A. 第三方存管 19、、关于债券的利率风险，以下说法错误的是（C） C.持有债券到期，则无任何损失 20、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（B） B.记账式国债 21、以字母C标识是下列哪类储蓄国债（电子式）（A） A、浮动利率类 22、根据《信托法》的相关规定，在信托类理财业务中信托投资机构承担的角色为（C） C、受托人 23、受托人向受益人承担支付信托利益的义务以（D）为限 D.信托财产 24、按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括（D） D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售 25、沟通准备阶段的第一要务是（A） A.明确共同目标 26、“信息披露”中所需要披露的信息是指（D）?? D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务 27、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（B） B.回购协议利率 28、如果外币头寸卖大于买，叫做（B） B.空头 29、债券的即期收益率是（D） D.年息票利息与债券市场价格的比值 30、在投资过程中希望保持整体资产收益率能够达到市场的平均稍下水平，在资产组合中配置的高风险资产较少的投资人属于（B）客户 B、稳健型 二、多项选择题（共30题、每题2分） 1、我行的人民币理财产品包括（ABCD） A、“稳得利”信托融资型 B、新股申购型、“珠联币合” C、代客境外理财 D、基金优选等 2、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（? ?ABC ）A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足 3、客户可以通过银行营业网点购买（ABCD）A. 凭证式国债 B. 储蓄国债（电子式） C. 柜台记账式国债 D. 开放式基金 4、下列哪些选项为风险投资类资产（AC） A、证券 C、外汇 5、成长型基金与收入型基金的区别体现在（BCD）　 B、成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品 C、成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长使投资者获得稳定的、最大化当期收入 D、成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场；收入型基金一般均按时派息给投资者 6、保费分红又称美式分红，是指保险公司将红利以现金形式返还客户，具体包括（ABCD） A、现金领取 B、抵缴保费 C、累计升息 D、购买保险 7、下列对本外币理财产品的独有特点描述错误的是（CD） C、风险高 D、收益和期限的预期性弱 8、银行保险主要包括哪几种方