《十级风险分类优化修改.docVIP

十级风险分类优化需求 一、优化要求 1、风险分类模块分为五级分类和十级分类。农村信用社对所有信贷资产采用五级分类，农村银行机构对公司类（对公客户）客户发放的信贷资产采用十级分类；对个人信贷资产采用五级分类。系统应能够自动区分分类机构的类别（农村银行/信用社/村镇银行），以及区分农村银行机构公司类贷款和个人贷款，以便根据不同类别的机构、不同贷款种类进入相应的分类模块。 2、系统分类方法分为流程分类、矩阵分类法和复审分类三种方法。 流程分类:新增贷款放款流程时使用，系统在进入放款申请界面时，允许选定该笔贷款风险分类下拉菜单和填写分类理由，分类理由由客户经理手工输入，字数不超过30字； 放款流程有两个界面（） 进入放款审查界面时，该笔贷款风险分类应增加复审功能，如所确定的分类档次与存量贷款分类档次不一致时，系统予以提示，但不做限制。 矩阵分类即对存量贷款（进入放款流程的贷款，）按矩阵方式进行分类； 复审即客户经理根据矩阵分类结果，按分类标准和特别规定进行调整。对流程分类中输入分类理由的贷款，视同做过手工分类不再参与后期矩阵分类；对只选择下拉菜单选项、未输入分类理由的，参与后期矩阵分类；经复审的贷款不参与矩阵分类。--增加删除手动分类标识，删除后系统默认为矩阵分类。 （复审分类） 3、分类程序简化为初分（）手动怎么做的（复审分为三个步骤） 、复审（） 、审批（） 认定三步。--审批部门和审批权限设定见以下第6项。初分：系统自动根据上期分类结果按照矩阵分类及其他标准形成的分类数据；复审为复审校正，审批认定即按审批权限要求分别上报审批。 4、对分类等级由风险等级高向风险等级低调整的、分类结果为损失的，不论金额大小必须提交法人行社审批，并由其认定分类结果。如果提交到总部，相关人员未处理该笔业务，默认为上一期认定结果。 （不做）5、报表展现。所有信贷资产不论金额大小、分类方法每月均按矩阵分类生成一份报表供管理层参考使用； 对经过手动干预过的信贷资产及矩阵分类资产，按照当月月底为分类时点，每日生成一份预测分类结果。月底生成一份正式分类报表。两张报表（表样见附件）格式相同的。 报表要求：其中总部查询显示本机及各网点数据；一级支行查询显示本机及二级支行；二级支行显示本机机构数据。--月底分类明细可长期保留，以供稽核检查。 同时，增加贷款营业网点风险分类情况明细查询和导出功能（总部不需此功能）。查询项包括上期分类档次、借款日期、借款人名称、身份证号码、本金逾期天数、分管人员、信用状况、客户号、负责人法人代表、担保方式、贷款合同号、到期日期、连续违约期数、贷款行、贷款余额、经济性质、分类理由、贷款合同金额、经营项目、借据号、贷款社编号、分类截止日期、分类结果、贷款账号、科目、利息逾期天数、利息逾期金额、利率、四级分类结果、担保人客户号、贷款用途。查询项可根据需要任一选取（酌情实现）。 6、审批权限： a、按照金额、分类档次、调整方向设定审批权限； b、金额在10w元以内的，档次无论如何调整均不需要上报总行（不含损失），但网点内要审批； c、超过10万元的，由风险高档次向风险低档次调整；分为损失类的，必须上报总行； d、由风险低档次向风险高档次调整的，系统可设定一定审批权限，权限认定到人。 E、在系统中按网点和总行两级分类结果认定审批权限。权限设定要素为按户统计各类信贷资产总额（额度的限制由各行社总部控制）。 7、取消系统中五级分类“风险指标”勾选功能，在复审流程中设置十级分类十个级别的分类结果下拉菜单选项，同时设置分类理由填写项，由客户经理填写。客户经理在选择任一级别分类结果时，必须在分类理由中手工输入相应描述文字，字数控制在30字（五级分类按照此标准执行）。 二、十级分类主体的划分（只做大概） 1、系统增加信用社、农村银行、村镇银行判断标志； （一）表内信贷资产 1、一般企业【指500万元以上信贷资产】（A） 2、小企业【500万元以下】（B） 3、贴现（C） 4、贸易融资（D） 5、各类信用垫款（E） （二）表外信贷资产:包括银行承兑汇票、担保、信用证、对外承诺等。 系统在执行分类中，根据上一期分类和矩阵分类形成初分结果，客户经理按照以上不同类型的信贷资产根据不同的分类标准和特殊要求进行复审。 三、具体要求： 1、矩阵分类法由系统定期自动完成初分并认定分类结果； 2、系统支持分权限逐级分类操作，默认分类日期为当月月底。 3、矩阵分类 系统按以下矩阵对所有需要矩阵分类的信贷资产进行矩阵分类 贷款 方式 30天内 （含） 31天（含） －90天以下 91天（含）－180天以下 181天（含）－360天以下 361天以上 信用 关注1 次级1 可疑 可疑 损失 保证 正常3 关注2 次级1