《3.新契约h核保规则及注意事项.ppt

契约流程及投保单填写要求 营运部 承保流程 个、经承保流程 目 录 一、需要提交的投保资料 目 录 二、投保单填写及递交 目 录 三、投保单项目填写说明 三、投保单项目填写说明 三、投保单项目填写说明 三、投保单项目填写说明 1.B1项，缴费周期，目前必须选择“趸缴”或“年缴”。 2.B2项，缴费方式： 除选择‘全部自行缴费’外，客户都必须同时填写‘银行转账授权书’，并在交单同时提交该投保单对应的‘银行转账授权书’，且必须提供通存通兑的银行结算帐户存折/卡复印件。 注：“全部”是指首期和续期采用相同的缴费方式。 3.B3项，保险费溢缴转下期，当勾选了‘不同意’之后，溢缴部分的保险费将以转账方式退入投保人的账户；当勾选了“同意”，溢缴部分的保险费将作为溢缴转入下期，不在退费。 4.B4项，条款中无此内容，则无需填写。 三、投保单项目填写说明 5、主、附险名称：要填写完整，并参照投保规则的产品搭配原则进行险种选择 6.缴费期限，保险期间，按险种投保规则填写，注意区分‘_年’和‘至_周岁’。B7项如果客户投保养老年金产品，请直接填写B11项 。 7.主、附险基本保险金额，填写的保险金额应该符合投保规则的要求。养老年金领取金额填写应按照四舍五入进行取整到元。如果客户投保时累计人身险风险保额达到50万元人民币，不得提前收取保费(包括收取现金或签署银行转帐授权书)。 三、投保单项目填写说明 8.B9项，红利领取方式，投保保额分红型险种及非分红型险种时不得勾选本项。 9.每期标准保费、整期缴/趸缴保险费总计，填写准确，需为整数。 吉祥三宝A款 投保年龄：30天-60周岁 保险期间：10/15/15/20/30年，至50/55/60/65/70周岁，且保险期满时被保险人不得超过70周岁 保额要求:最低10000元，且为1000元的整数倍 保费要求：期交600元；趸交6000元 缴费期限：因涉及部分缴费停售，现可销售的保险期间和缴费方式的搭配如下： 富贵花 1）、投保年龄：30天—55周岁 2）、保险期间：至81周岁 3）、保额要求：期交最低 10000元，趸交最低5000元，且为1000元整数倍 4）、交费期间：趸交/3/5/10年交 5）、投保人职业规定：投保人为意外险拒保职业时，不可投保本险种 健康增额 1）、投保年龄：30天—60周岁 2）、保险期间：终身 3）、保额要求：最低保额10000 元，且为1000 元整数倍 4）、保费要求：最低保费800 元 5）、交费期间： a、10/15年，且交费期满时被保险人年龄不超过60周岁 c、趸交，且交费期满时被保险人年龄不超过60周岁 注意：根据公司文件，健康增额缴费极限长于10年的已经停售 福星高照 使用渠道：个险渠道 保额要求：最低10000元，且为1000元的整数倍 最低保费：期交600元，趸交6000元 被保险人年龄：30天-60周岁 保险期间：终身 缴费期间：趸交、3、5、10年缴且交清时被保险人年龄不超过70周岁 未成年人投保累计身故保额不得超过保监会规定 住院补偿医疗保险C款 1）、投保年龄：最低年龄：投保住院费用补偿C款30天；最高投保年龄均为65周岁； 2）、保险期间：一年 3）、保额要求：最低保额1000元，每1,000元为一档最高保额一类地区30000元，二类地区20000元 4）、交费期限：一年 5）、投保单C15项（是否已参加公费医疗或社会医疗保险）必须填写。 “新农合”不属于社会医疗保险范畴。 6）、投保“住院费用补偿医疗保险（C款）”者必须是没有参加公费医疗或社会医疗保险的被保险人。 7）、该险种只能按一次新契约投保，该险种目前只能按照“A+C”的方式进行组合销售， A+C组合销售要求： 两份投保单上的被保险人必须为同一人 长期寿险（或重疾）必须为公司目前可以销售的个险渠道终身险或两全险，意外险生命至安、定期寿险生命至惠、养老金险生命至祥及万能险除外 各险种需满足一般投保要求 8）、该险种不能附加其它附加险 住院每日补贴医疗保险 1）、投保年龄：30天—65周岁 2）、保险期间：该险种为主险，保险期间1年 3）、保额要求： 20元—200元，每20元为一档。 根据地区不同设置最高日额为200元／日(一类地区)、140元／日（二类地区） 日额不得超过被保人日收入的80%（即被保险人年收入的2‰） 五、六类职业最高投保日额为60元/日 住院每日补贴医疗保险 未成年人、成年学生、家庭主妇、离退休人员、无固定职业人员、下岗人员、待业人员均只能购买一份住院每日补贴，退休人员如果有另外的职业，按其另外的职业收入，计算可购买的每日住院补贴份数。 保额不得超过关联保单主险（寿险、重疾险）保费的1/20(关联保单主险为趸交时，不超过1/200