第六章存款货币银行要素.pptVIP

第五章 商业银行 商业银行通常指吸收活期存款并可以创造存款货币的金融机构。 1. 能够创造存款货币的金融中介机构，IMF把它们统称为存款货币银行。 2. 在西方，属于存款货币银行的有商业银行、存款银行、普通银行等等名称。 3. 我国的存款货币银行包括：国有商业银行、政策性银行中的中国农业发展银行、其它商业银行、信用合作社及财务公司等。 通常用商业银行这一概念代替存款货币银行。 第一节 商业银行的产生与发展 一、商业银行的产生 中外古代货币兑换和银钱业 现代银行制度的建立。 旧中国现代商业银行的发展 商业银行的作用 古代的货币兑换和银钱业 1. 古代的东方和西方，都先后有货币兑换商和银钱业的发展。 2. 职能主要是：铸币及货币金属块的鉴定和兑换；货币保管；汇兑。 3. 随着兑换、保管、汇兑业务的发展，聚集了大量的货币，自然而然地也就发展了贷款业务。这意味着古老的银钱业向现代银行业的演变。 现代银行的产生 1. 现代银行业兴起于西方。 2. 16世纪，从当时世界商业中心意大利开始，建立了威尼斯银行等早期银行。 3. 1694年成立的英格兰银行，标志着现代银行制度的建立。它的正式贴现率一开始就规定为4.5%～6%，大大低于早期银行业的贷款利率。 旧中国现代商业银行的发展 1845年，旧中国出现第一家新式银行---英国的丽如银行。 1897年中国自办（官办）的第一家银行---中国通商银行成立，标志着中国现代银行事业的创始。 1912—1927年，中国的私营银行业发展起来。； 1927年以后，形成了国民党官僚资本银行体系。 现代商业银行的形成途径 商业银行是商品经济发展到一定阶段的必然产物。 1.从高利贷性质的银行逐渐转变而来 2.按照资本主义经济的要求组建股份制商业银行 西方商业银行的类型 1. 按资本所有权划分，可将商业银行分为私人的、股份的以及国家所有三种。 2.按业务覆盖地域划分，可将商业银行分为地方性银行、区域性银行、全国性银行和国际性银行。 3. 按经营模式可将商业银行分为职能分工型银行和全能型银行。 4. 职能分工体制下的商业银行，与其他金融机构的最大差别在于： (1)只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款； (2)商业银行一般以发放1年以下的短期工商信贷为其主要业务。 美国、日本等国家的商业银行在大危机后长达60多年的时间里都采用这种模式。 5. 全能型商业银行，又称综合型商业银行，可以经营一切银行业务，包括各种期限和种类的存款与贷款以及全面的证券业务等。 始终采用全能型模式的国家以德国、奥地利和瑞士等国为代表。 6. 职能分工型模式我们称之为分业经营、分业监管；全能型模式则称之为混业经营、混业监管。 商业银行的组织制度 ⑴单元银行制度、单一银行制度； ⑵总分行制度、分支行制度； ⑶代理行制度； ⑷银行控股公司制度； ⑸连锁银行制度…… 中国商业银行的类型和组织 1995年，我国明确了对金融业实行“分业经营，分业管理”的体制；目前我国存款货币银行均属职能分工型。 组织形式上，国有独资商业银行及其他商业银行都实行总分行制，代理业务在各行之间相当普遍。一些地方性商业银行，在外地设立分支机构，需专门核准。 (1)充当企业之间的信用中介，这有助于充分利用现有的货币资本。 (2)充当企业之间的支付中介，由此可加速资本周转。 (3)变社会各阶层的积蓄和收入为资本，这可以扩大社会资本总额。 (4)创造信用流通工具。 第二节　商业银行的业务 商业银行的业务大体可分为四类： 负债业务 资产业务 中间业务 表外业务 负 债 业 务 ?1.定义：负债业务是指形成其资金来源的业务。 ?2.全部资金来源包括： ⑴自有资金； ⑵吸收的外来资金。 负债业务 3.自有资金包括：成立时发行股票所筹集的股份资本，公积金和未分配的利润。这些统称权益资本。 一般说来，存款货币银行资金来源中的自有资金所占比重很小，不过却是吸收外来资金的基础。 负债业务 4. 外来资金的形成渠道主要是： 吸收存款，向中央银行借款，向其他银行和货币市场拆借及从国际货币市场借款等； 其中又以吸收存款为主。 吸收存款 基本上有活期存款、定期存款、储蓄存款三种。 吸收存款是银行的传统业务，也是最主要的负债业务。 吸收存款 1. 吸收存款的业务是银行接受客户存入的货币款项，存款人可随时或按约定时间支取款项的一种信用业务。 这是银行的传统业务，在负债业务中占有最主要的地位