[风险管理第八章风险的保险转移.docVIP

风险的保险转移 一、保险及其适用性 （一）保险的概念 从风险管理的角度看，保险是一种风险转移机制。通过这一机制众多的经济单位结合在一起，建立保险基金，共同对付不幸事故。面临风险的经济单位，通过参加保险，将风险转移给保险公司，以财务上确定的小额支出代替经济生活中的不确定性。而保险公司则是借助概率论中的大数法则，将充分多的面临同样风险的经济单位组织起来，按照损失分摊原则，建立保险基金，使整个社会的经济生活得以稳定。 保险的要素： 1、特定风险事故的存在。 2、补偿损失，安定生活。 3、集合众多的风险单位。 4、保费负担，公平合理。 （二）保险的特征 经济性质 法律性质 互助性质 （三）保险的利与弊 1、积极作用 （1）补偿风险损失，保障经济生活安定 （2）减少不确定性，促进资源合理配置 （3）为社会提供长期资本来源 （4）提供风险管理服务 2、消极影响 （1）保险经营费用的发生 （2）道德和心理风险的增加 （四）可保风险及其条件 可保风险(Insurable Risk)是指保险可以承担的风险，即投保人可以通过购买保险来转移这种风险。 可保风险是对一定时期的保险市场而言的。 理想的可保风险需要同时具备以下条件： 1．风险是纯粹风险而非投机风险 2．风险事故的发生是意外的，但风险损失本身是可以确定的 3．风