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科学理财观普及风暴巡讲 对内贬值-通货膨胀-加息周期 对外升值-热钱涌入-影响出口 去纸币化风暴将荡涤百姓理财观 20世纪80年代日本 今天中国 把纸币尽量转化为资产-去纸币风暴 让资产形成组合 对资产组合适时调整占比-动态平衡 美元走势 A股走势 央行收紧银根 抑制流动性 物价持续上涨 通胀预期升温 房价持续上涨 百姓怨声载道 股市缺血大幅杀跌 民间借贷泛滥 风险严重 政策密集出台 调控力度空前 买方观望 卖方苦撑 中国被迫进入新一轮加息周期以应对远超预期的通胀压力，央行利率政策将在保增长，抗通胀和抵御国际资本冲击中寻求平衡，利率进入敏感期。 宏观调控工具作用显著。百姓挪储趋势形成。 本币的确定性升值带来以人民币作为计价单位的资产价格的重新估值，成为2012股市上涨的核心动力，热钱的兴风作浪会助推股市上涨；加息周期抑制资金流动、增加企业成本影响实体经济 2012中国股市交易机会增强，波折中渐进牛市 政府控制高房价政策的力度和连续性使未来较长时期国内房市走势不乐观；本币升值和严重通胀催生房价的上涨动力，政府强力打压抑制房产投资，中国房市畸形存在。 购房自住者-智；购房投资者-愚 自发的形成的民间借贷行为，种类繁多数字庞大，缺乏金融市场的有效监管和法律保护，单纯以个人信用作为履行基础，易发生经济纠纷，以典当行，财务公司形式存在的民间经济体非法吸收民间存款，形成实质上的非法集资行为，政府严控 与虎谋皮，非死即伤 计算：买的房子每年升值多少可以保本？ 30%的首付 机会成本 2.5% 70%的贷款 贷款利率 6% 加权成本5% 通货膨胀率 3.5% 3.5% 折旧率 使用50年的房子 2% 维护成本 1% 交易成本 2% 其他 1% 15% 刚刚 保本 本资料仅供内部交流学习，请勿外传。 没有最严 只有更严 房产是大众消费品 不是大众投资品 圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究 剖析民间借贷的风险 典当行 合法业务 经营风险低，利润高，业务量小，自有资金可以支撑 自营业务 吸纳民间资金 承诺高息回报 自营业务神秘 最高贷出现金价值80% 无须他处借贷 灵活的保单贷款功能 急需资金 （保单贷款） 固定收益 （生存保险金） 60岁前每两年返还保额10％ 60岁开始每年返还保额6% 直至终身 不领取将享受生生有息 保障利益 （身故保险金） 身故本金返还， 体现投资的安全性 浮动收益 （分红） 分红不低于当年分红保险 全部可分配盈余的70％ 不领取将享受生生有息 金裕人生 等我老了还养得了我吗？ 个人月平均收入超过社会月平均收入3倍的，以社会平均收入的3倍作为缴费基数！ 社保养老制度简析 单位部分：在职职工工资总额的20％ 个人部分：本人上年月平均工资的8％ 社会统筹养老账户20％ 个人养老账户8％ 20％ 8％ 国家：帐户运作 ﹡缴费比例各地可能有细微差异 缴费： 个人未来养老资金的构成 领取条件：1、缴费满15年； 2、达到领取年龄（男60周岁，女55周岁）； 3、办理相关手续的 。 养老金=基础养老金+个人帐户养老金 基础养老金 =（当地上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2*缴费年数% 个人帐户养老金 =被保险人个人账户累计储存额÷国家规定的计发月数（有表可查） (个人账户储存额每年参考银行同期一年期居民存款利率计算利息) 领取额度 / 退休前的工资 = 替代率 “养老金替代率”是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。 根据世界银行组织建议，要基本维持退休前的生活水平不下降，养老替代率需不低于70%。国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为55%， 悠哉 ≥70% 忧哉 不足55% 以深圳为例，假设社平工资4000元、当工资分别为每月：4000元、12000元、20000元时，在不考虑社平、个人工资的增长变化、及个人账户利息的情况下，社保替代率分别为： 基础养老金：4000×（1+1）/2×20×1%=800元 个人账户养老金：（4000×8%