中央银行学作业.docx

第一章中央银行制度的形成与发展1.市场经济国家为什么需要一个健全的中央银行制度中央银行概念理解中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民中央银行经济进行宏观调控对金融机构乃至金融业进行监督管理的特殊的金融机构。中央银行制度成为市场经济国家的必需品，也是有着历史背景、客观经济原因以及其独特的职能共同决定的。从中央银行产生的历史背景来探究中央银行制度的必要性：首先伴随着商品经济的快速发展，商业银行普遍建立，市场加大了对金融服务的需求，意识到管理金融业的必要性；其次信用关系广泛存在于社会和经济体系之中，信用制度俨然已成为市场经济国家经济体系的重要支撑。虽然经济发展为中央银行的形成提供了经济条件，但是经济发展中的新矛盾已显现，对银行的设立业务活动的创新和信用规模的扩大却没有相应的制度进行有效的规定，造成银行体系的不稳定。为了维护稳定的信用制度和银行体系，建立健全的中央银行制度势在必行。从产生中央银行的客观经济原因来探究中央银行制度的必要性：首先缓解政府融资的压力，资本主义发展到一定阶段，客观上需要有一个机构对政府的收支、资金往来和融资进行专门管理；其次是信用货币的发行问题，银行券的支付能力、流通范围根据发行银行的实力、资信状况和分支机构设立状况而有所不同，而分散发行、多种信用制度同时流通与“一般等价物”——这一货币本质属性产生矛盾，也给社会的生产和流通带来困难。因此，客观上要求货币的发行权应该走向统一，由资本雄厚并且有权威的银行发行能够在全社会流通的信用货币；再者频繁的票据交换业务和复杂的债权债务也迫切需要建立一个全国统一和公正的权威性清算机构，作为金融支付体系的核心，快速清算银行间各种票据；第四，为了保护存款人的利益和金融体系的稳定，客观上需要有一家权威机构集中银行一部分现金准备，充当银行的“最后贷款人”，是银行支付能力的保证。最后，金融业监督管理存在较强的技术性，为了保证金融业的稳健运行，必须需要建立完整的中央银行体制来对金融业监督管理，便于制定出科学的政策。中央银行独特的性质和职能首先，从垄断货币发行权看，中央银行是“发行的银行”；其次，从统一商业银行之间的票据交换和清算一级为普通银行提供支付保证即充当贷款人看，它是“银行的银行”；最后，从保障银行和金融业稳健运行、旅行金融监督管理职能和为政府服务等方面看，它是“政府的银行”。总之，中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。中央银行在经济运行过程中承担着不可比拟的责任，是市场经济国家不可或缺的。第二章中央银行在现代经济体系中的地位与作用1.如何理解中央银行的独立性中央银行独立性概念的理解中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权利、决策与行动的自主程度。中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府的关系上，这一关系包括两层含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立性；二是中央银行对政府的独立性是相对的。中央银行的独立性争议的焦点无非是中央银行对政府应该保持多大的独立性。总体来说，当各国经济社会处于平稳发展的时候，政府与中央银行的关系是比较协调的。中央银行能够比较自主地履行自己的职责，而在经济、金融出现困难甚至是危机时，政府与中央银行往往出现不协调的情况，政府较多地考虑就业、保障等社会问题，中央银行较多地考虑稳定、秩序等经济问题，虽然政府和中央在最终目标上是一致的，但在实现目标的措施上选择往往有不同的考虑。在面对需要解决的重要社会问题时，政府一般认为中央银行应更多地按照政府的安排行事方能实现目标，而中央银行则认为保持自身的独立性才是实现政府最终目标的有效保证。因此，中央银行独立性问题，既是一个理论问题又是一个现实选择问题。2）中央银行独立性的必要性1.避免产生政治性经济：由于中央银行易受到政治压力，以致货币政策偏离经济市场的需求。因此，保持中央银行的独立性，有助于中央银行制定出更科学的政策。2.适应适应中央银行特殊业务与地位的需要。中央银行既不是行政部门，也不同于一般的国有化企业，它的业务具有高度技术性，而且它的政策直接影响国民经济的各个部门。因此， 中央银行应保持独立性。3.稳定经济和金融的需要。政府较多地考虑就业、社会保障等社会问题，中央银行较多考虑货币稳定的经济问题，在实现目标的措施上有不同的考虑。如果市场银根偏，已出现了通货膨胀的危险，这时中央银行只应优先考虑如何采取紧缩的措施，以制止通货膨胀，而不应仍维持低利率政策以利于财政筹措资金。因此，如果中央银行有较大的独立性就可以独立地制定和执行货币政策，对政府推行通货膨胀政策起到制约作用。2.如何理解我国中央银行的独立性《中华人民共和国人民银行法》规定:“中国人