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保险学复习大纲 1、一般而言可保风险必须具备下列条件： （1）风险不是投机的，即仅有损失机会而无获利可能的风险。 （2）风险必须是偶然的，包括发生的可能性和发生的不确定性。 （3）风险必须是意外的：一是风险的发生或风险损害后果的扩展都不是投保人的故意所为；二是风险的发生是不可预知的。 （4）风险不许是大量标的均有遭受损失的可能性，即要满足风险经营的大数法则要求。 （5）风险应有发生重大损失的可能性，这样才会有对保险的需求。 2、何谓动态风险和静态风险，举例说明。 静态风险是指自然力的不规则变动或人们行为的错误或失当所导致的风险。静态风险一般与社会的经济、政治变动无关，在任何社会经济条件下都是不可避免的。 动态风险是指由社会经济的或政治的变动所导致的风险。 静态风险与动态风险的差别：损失与否不同、影响范围不同 、发生特点不同 3、什么叫保险深度和保险密度？ 保险深度是指保费收入占国内生产总值(GDP)的比例,它是反映一个国家的保险业在其国民经济中的地位的一个重要指标。 保险密度是指按照一个国家的全国人口计算的人均保费收入，它反映了一个国家保险的普及程度和保险业的发展水平。 4、何谓原保险和再保险？ 原保险是指投保人与保险人之间直接订立合同，确立双方的权利义务关系，投保人将危险转移给保险人。原保险简称“保险”，我们平时用的最多的就是原保险。 再保险是指保险人将所承保到的保险业务的一部分或全部，向另一个保险人再一次保险，也就是保险的保险，这种方式也称“分保”。 5、保险合同作为一种特殊的民事合同，有下列一些独有的法律特征： 双务性：当事人双方都享有权力和承担义务，一方的权力即为另一方的义务。 射幸性：保险合同履行的结果建立在事件可能发生，也可能不发生的基础上（偶然性） 补偿性：保险人对投保人所承担的义务仅限于损失部分的补偿，赔偿不能高于损失的数额。 条件性：只有在合同所规定的条件的得到满足的情况下，合同的当事人一方才履行自己的义务。 附和性：由当事人的一方提出合同的主要内容，另一方只是做出取或舍的决定，一般没有商议变更的余地。 个人性：保险合同所保障的是遭受损失的被保险人本人，而不是遭受损失的财产。 6、投保人应具备的条件是： （1）具有完全的权利能力和行为能力。 （2）对保险标的必须具有保险利益。 （3）负有缴纳保险费的义务。 7、保险利益构成的条件是什么？ 保险利益必须是合法的利益。投保人或被保险人对保险标的的利益必须是法律认可并受到法律保护的利益，即在法律上可以主张的利益。违法行为所产生的利益，不能成为保险利益。 保险利益必须是确定的利益。确定的利益报考已经确定（现有的利益）和能够确定的利益（预期利益）。 保险利益必须是经济上的利益。所谓经济上的利益是指投保人或被保险人对保险标的的利益价值必须能够用货币衡量。 8、人身保险的保险利益是什么？ （邹君）人身保险指以人的寿命（或称为生命）或身体为保险标的，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或生存至规定时点时给付保险金的保险业务。 （张婷）人身保险的保险利益来源于投保人与被保险人之间所具有的各种利害关系，如人身关系、亲属关系、雇佣关系和债权债务关系等。 人身保险强调投保人在订立保险合同同时对被保险人必须具有经济利益，保险合同生效后就不再追究投保人对被保险人的保险利益问题，法律允许人身保险合同的保险利益发生变化，合同的效力仍然保持。 人身保险由于保险标的是人的生命或身体，是无法估价的，因而其保险利益也无法以货币计量，因而人身保险金额的确定是依据被保险人的需要和支付保险费的能力。 9、变额人寿保险具有以下几个特点： ① 死亡给付模式 万能保险主要提供两种死亡给付方式，投保人可以任选其一。当然，给付方式也可随时改变。这两种方式习惯上称为A方式和B方式。A方式是一种均衡给付的方式；B方式是直接随保单现金价值的变化而改变的方式。 在A方式中，死亡给付额固定，净风险保额每期都进行调整，使得净风险保额与现金价值之和成为均衡的死亡给付额。这样，如果现金价值增加了，则风险保额就会等额减少。 在方式B中，规定了死亡给付额为均衡的净风险保额与现金价值之和。这样，如果现金价值增加了，则死亡给付额会等额增加。 ② 保费缴纳 万能保险的投保人可以用灵活的方法来缴纳保费。保险公司一般会对每次缴费的最高和最低限额做出规定，只要符合保单规定，投保人可以在任何时间不定额地缴纳保费。 灵活的缴费方式导致万能保险容易失效，因此保险公司的一般根据保单计划所选择的目标保费，向投保人寄送保费通知书，提醒其缴费。另外投保人一般也会同意签发其银行账户每月预先授权提款单据。另一种做法是保险公司按投保人规划的保费金额