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保险学知识点归纳 第一章 危险管理与保险 [教学目的和要求] 通过本章学习，要求学生理解风险的不同定义，掌握保险学上风险的定义，描述风险的特征，掌握风险构成要素及风险分类。了解风险管理思想的起源，掌握风险管理的定义、程序及风险处理的方式。分析风险的成本和效应，阐述风险管理与保险的关系，分析可保风险的条件。 [教学重点和难点] 风险的定义、风险的要素、风险管理理论及可保风险特征 第三章 保险的基本原则 [教学目的和要求]本章亦是保险学原理的重要内容，要求学生系统地掌握并深入地理解。通过对本章的学习，掌握保险利益原则的具体内容、最大诚信原则的具体内容，理解近因的认定、掌握损失补偿原则的具体内容、代位追偿原则的具体内容、重复保险及其分摊原则的具体内容。 [教学重点和难点]最大诚信原则的具体内容，保险利益原则的含义、保险利益的确定，保险利益原则在各险种的运用，近因原则的运用，损失补偿原则的限制，代位原则的运用，重复保险的计算。 第 四 章 保 险 合 同 [教学目的和要求]帮助学生了解保险合同与一般合同的共性及其特性，保险合同的一般分类，掌握保险合同的要素，保险合同的履行及变更，以及保险合同争议处理的解释原则和解决方式。 第七章　商业保险之二——人身保险 让学生掌握人身保险的含义、分类、特征，了解人寿保险、意外伤害保险和健康保险的概念、基本内容、特征和主要险别，以及团体保险的含义和分类。 ? 风险与保险 风险的概念 广义的风险强调风险的不确定性 狭义的风险强调风险损失的不确定性（保险中的风险都是狭义的） 狭义风险的特征 客观性（风险的客观存在决定了保险经济的必要性） 损害性（凡是风险都会给人们的利益造成损害）保险是保证消除风险发生的后果，即对损失进行经济补偿，而不是保证风险的不发生。 单一风险的不确定性（空间、时间、损失程度的不确定性）风险的偶然性形成了经济单位与个人对保险的需求，而风险的不确定性使之成为可保风险。 总体风险的可测性 发展性（风险的发展为保险的发展创造了空间） 风险因素、风险事故和损失 风险因素（风险条件）是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。风险因素是就产生或增加损失频率与损失程度的情况而言的。 分类：实质风险因素、道德风险因素、心里风险因素 风险事故（风险事件）是指损失的直接原因或外在原因，也即指风险可能变为现实、以致引起损失的结果。 损失是指非故意、非计划的和非预期的经济价值的减少。（直接损失、间接损失） 直接损失：风险事故直接造成的有形损失，即实质损失。 间接损失：有直接损失进一步引发或带来的无形损失，包括额外费用损失、收入损失、责任损失。 风险因素、风险事故与损失的关系（因果）： 风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失。风险因素是损失的间接原因，风险事故是损失的直接原因，因为风险因素要通过风险事故的发生才能导致损失。 风险的分类 按性质分类：纯粹风险（保险保障的是纯粹风险中的一部分）、投机风险 纯粹风险是指那些只有损失机会而无获利可能的风险，如自然灾害、意外事故、人生老病死。 投机风险是指那些既有损失机会，又有获利可能的风险。 按对象分类：财产风险、责任风险、信用风险、人身风险 按环境分类：静态风险（与社会经济政治无关）、动态风险（有社会经济政治变动导致） 风险管理的定义 风险管理是经济主体通过对风险的识别、衡量和分析，对风险实施有效地控制和妥善的处理，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。 风险管理的基本程序 识别风险 风险评估 风险评价 选择风险管理技术 控制型风险管理技术：避免、预防、抑制 目的：降低损失频率和减少损失程度，重点在于改变引起意外事故和扩大损失的各种条件。 财务型风险管理技术：自留（主动自留、被动自留）、转嫁 目的：以提供基金和订立保险合同等方式，消化发生损失的成本，即对无法控制的风险做出财务安排。（保险） 风险管理效果评价 风险、风险管理和保险的关系 风险的客观存在是保险产生的前提条件。（无风险无保险，有风险才有保险。） 保险不保全部风险 风险的增加是保险发展的条件 保险是风险管理的有效措施 风险管理的水平制约保险的经济效益 可保风险（可保危险）是指可被保险公司接受的风险，或可以向保险公司转嫁的风险。 可保风险的条件 必须是纯粹风险 风险必须是偶然的（不确定性） 风险必须是意外的（非故意、不可预知的） 风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性（非少数标的） 风险应有发生重大损失的可能性（非小额损失） 保险的性质与功能 保险的定义（保险的自然属性）：保险是集合具有同类危险的众多单位和个人，以合理计算分担金的形式，对遭受危险事故的成员进行赔付的行为。（“损失分担说”一般仅指财产保险，不包含人身保险。） 保险的本质（保险的社会属性）：即多数单位或个人为了保障